健康保险避免索赔纠纷，须注意四个条款

如今，社会健康和养老金是人们购买保险的两个主要目的。目前，越来越多的医疗保险出现，消费者不知道如何选择正确的医疗保险，有些人很难支付医疗保险。保险专家提醒，购买健康保险时，应注意以下四个条款，以避免健康保险和索赔纠纷中的常见错误。

一、年龄限制条款，对于这一条款我们需要了解的就是健康保险主要包括疾病保险、医疗保险和收入补偿保险。根据不同类型的健康保险，健康保险的最低年龄一般在出生后90天至16年，保险的最大年龄在60至70岁之间。

二、免赔条款，在很多保险的条款当中都会发现有免赔条款的存在，我们来举一则例子，比如住院医疗保险，它属于补偿性保险，而补偿性保险是以实际的支出为基础进行补偿，而补偿金额不能超过实际支出。因此，保险公司一般会规定住院医疗保险的减免，也就是说，如果医疗费用低于扣除额，保险人就不能得到补偿。

三、观望期条款，观望期是指保险合同生效一段时间后，保险公司才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。保险公司在承保健康保险时都设有一个观望期，根据险种不同，观望期有自合同生效日起90天和180天两种，在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。

四、保证续保条款，健康保险的保证续保是指保险合同规定的在前一保险期满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。专家说，如果被保险人符合保证续保条件后，保险公司不能因被保险人个人健康发生变化而拒绝续保，也不能提高保费、增加除外责任或延期承保，更不能拒绝续保。投保人需要了解这些条款，以利于个人维权。

健康保险理赔指导，从理赔给付的角度看，各保险公司一般开办的健康保险主要有医疗费用报销型和医疗补贴型两类。由于这两类险种的保险责任和理赔给付方式不同，因此，客户出险后来保险公司办索赔应该注意的问题也有区别。

医疗费用报销保险是指按照规定对实际医疗费用的结算和支付。一般来说，必须提供完整的和必要的文件，如原始病历、出院总结、住院发票的收据、住院费用清单（包括药物清单和其他治疗费用）、原始保险单和身份证明。此外，医疗费用报销型的保险理赔给付是补偿型保险给付，如被保险人在申请理赔前，已在单位或其他保险公司报销了部分医疗费用，那么，已报销费用在核算时就予剔除。