保险新政策，居民养老保险与职工养老合并

　城镇居民养老保险制度实施已近四年，但基础养老金水平从未变动。相比城镇职工连续八年大幅上调养老金待遇水平，居民养老保险保障水平过低、待遇调整机制缺失的问题逐步凸显。专家建议建立健全居民养老金待遇调整机制，使养老金水平随着经济发展和收入提高而提高。

有人说我国实行是养老保险两轨制，而我认为，我国是实行养老保险三轨制的歧视性退休制度：即企业职工实行由企业和职工本人按一定标准缴纳的缴费型统筹制度;机关和事业单位工作时不仅不需要缴纳养老保险费用(有部分事业单位已缴纳养老保险费用)，而且退休金由国家财政统一发放;而农民基本是全额自己缴纳，现在虽然有所补助。然而，却是储蓄式的养老保险，退休工人的工资涨了又涨，而农民的却一动不动，完全没有享受到改革的红利。

现行的城镇居民养老保险制度由新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险组成，两者参保和待遇计发规则基本一致。具体而言，待遇由基础养老金和个人账户养老金组成，基础养老金标准为每人每月55元。个人账户由个人缴费，集体补助及其他经济组织、社会公益组织、个人对参保人缴费的资助，地方政府对参保人的缴费补贴构成，储存额每年参考一年期存款利率计息。

按当前的待遇计发水平进行简单测算表明：如果居民选择按每年100元最低档次缴费，政府补贴按照30元计算，假定利率按照3.5%计算，缴费年满15年后，个人账户养老金总金额为2508元，达到领取待遇年龄后，参保人能够领取养老金中的个人账户养老金部分为2508/139=18元，加上55元的基础养老金，参保人每月能够领取的养老金总额为73元。新农合的参保人即便按每年500元国家最高档次缴费，每月能够领取的养老金总额也仅有129元。

对于这个话题，笔者的看法和上述专家不同，且将事业单位的养老保险放在旁边，对于城镇居民养老保险，其实只要和城镇职工养老保险并轨，一切就迎刃而解。

现在提出城镇居民养老保险这个概念，愚以为，根本没有必要，随着户籍制度的改革，没有什么农村人和城里人之分，其实事实上，城镇职工的养老保险的缴纳范围，已经允许城镇个体工商户、灵活就业人员和国有企业下岗职工以个人身份参加基本养老保险的。在很多城市，农村户口在城镇的个体工商户，也早已可以自由缴纳，而懂得政策的很多农民，也有很多参加城镇的养老保险，他们称为城保和农保。