如果不是巴菲特，请及早筹划养老

谈到养老金，1995年进入保险业的夏某在纸上自由地为记者画了坐标。水平轴是人的年龄，纵轴是人的幸福指数。当人们年轻的时候，他们是无忧无虑的，他们的幸福指数很高，也就是说，在垂直轴上的起点很高，到了中年，工作的竞争，生存的压力，赡养老人和照顾子女的负担，让人的幸福指数降至低点；最后关键要看退休后进入老年，一个人的幸福指数是重新升高还是继续降低。夏劲松说。

夏某提醒记者，当人们进入老年时，他们的收入远远低于年轻人和中年人，所以要提高老年时的幸福指数并不容易。这需要做，以拉动幸福指数回升。他说，虽然中年时幸福感较低，但童年和老年时的幸福感较高，在坐标上形成一条凹曲线。这就是微笑曲线，人的一辈子是幸福的。

夏某说，一个人应该晚年可以享受孩子般的幸福，成为一个令人羡慕的老孩子。夏某回忆说，15年前，当他向他人介绍养老保险时，接受度一般很低。他的一个客户当时说：15年后，每个月会超过1000元？15年后的今天，人们已经普遍开始为老年考虑，那位客户今年遇到夏某的时候说：小夏，多亏你当时让我买了那份保险，现在每月1000块能干不少事儿，当时还应该多交点儿。

普通人为何要购买养老险，而不是自己不断投资和收取回报，那样到了老年也会取得一定的收益。

面对记者的问题，夏某的答案是，这种方式并非不可以，但不是好选择。

他解释说，如果没有养老险的约束，人们常常会冲动消费。养老险的设置多是在工作的时候长期交费，等退休后再逐步把这些钱和所获得的红利等取出来，养老险这种略带强制性质的保险可以督促人们坚持为老年积累的好习惯，这是克服人自身不理性的好办法。

其次，无论是普通的银行定期储蓄还是购买中短期的银行理财产品，人们并不能如同电脑一样进行精准的把控和衔接。相关调查也显示，很多人的定期储蓄不是到了期还没有取出来，就是没到期取出来而蒙受利息收益损失。个人没少费时费力，但取得的实际效果并不理想。

如果交给保险公司来打理这部分钱，则意味着有专业的工作人员来统筹规划，他们更职业也更专业。

第三，个人和保险公司的投资渠道不尽相同。与个人相比，保险公司的投资渠道更加广阔，盈利的可能性也更大。夏某的结论是，就资金积累和增值而言，计划为老年人，对于绝大多数人来说，个人不能逃离保险公司和其他金融机构。