签订保险合同需要注意合同陷阱

河北省工商局和省消协专家近日指出，综合分析消费投诉，保险市场问题严重，现行保险合同中不符合法律、法规规定或霸气十足的条款十分普遍，有的保险公司利用格式合同条款任意剥夺消费者权利、规避经营者义务，投保索赔非常难，需要引起消费者注意。

据介绍，河北省消协去年共受理涉及金融保险方面的投诉共８８件，占服务类投诉总数的１．２０％，比上年度上升了５４．３９％。虽然投诉的数量不多，但分析投诉情况，反映出保险市场存在着严重的权利不对等问题。

专家说，不对等保险合同中，一类是违反现行禁止性法律法规规定的问题条款。表现在保险公司业务员采取诱骗误导方式，让消费者入保。业务员把参保的好处说得天花乱坠，而对不利于消费者的地方避重就轻或只字不提，对一些免责的条款也是含糊其辞，一旦消费者明白，出现纠纷，业务员往往推卸责任。再就是业务员对本应该消费者承担的责任，不向消费者说明，消费者作为外行人，一般难以了解责任归属中的许多问题，等到需要理赔时，保险公司才向消费者说明其应承担的责任，侵犯了消费者的知情权，造成消费者索赔难。

据介绍，另一类就是明显不合理的格式条款。表现在合同条款权利义务不对等，其内容往往对消费者极为不利。应该由保险公司承担责任的，不完全写明；而应由消费者承担的责任，又非常的具体，而且内容极其苛刻。这些条款与我国现行的《保险法》《合同法》《消费者权益保护法》等有关规定相悖，侵害了消费者的合法权益，而且现有保险合同格式条款还存在条款表述和文字晦涩难懂，保险专业术语太多的问题，大部分消费者不具有这方面的专业知识，一旦与保险公司产生合同争议，自身的合法权益很难得到维护。