对于保险应该选择哪种类型的呢？

重大疾病保险（CriticalIllness)在全世界各个国家、各家保险公司都是主力产品，尤其是今天的分红型重大疾病保险，更是最受欢迎的保险之一。称这样的保险为“全世界公认的最经典的理财型保险产品”一点也不为过，因为它真正可以做到了“有病救命，没病养老”，买这样的保险就是“没事当攒钱，有事不缺钱，攒时是零花钱，用时是救命钱”。给小孩子及早买这样的保险，选择缴费到60岁，前期父母交，孩子上班自己交，同样保险金额，每年保费很低，父母可以节约资金用于买别的保险（包括给孩子和自己）。这样的买法，更符合保险保障的基本原理。当然，许多做父母的愿意在自己能力强的时候给孩子保费交完，可以选择短期缴费（比如20年）。

如何看待大病险的交费期？

1、首先，在购买保额相同的情况下，选择最长的缴费期，每年的保费最低。相应的，在客户给出预算的情况下，最长的交费期，可以为客户设计最高的保额。

2、三高一低：发病率高，治疗费用高，治愈率高，发病年龄低龄化。如果在交费期间发生重疾，保险公司要立即理赔，此时保险合同终止，后期未交完的保费也不用再交了，这就是用最少的钱，换得最大的保障，最大限度的实现风险共担，这不正是购买重疾险的初衷吗？而往往，当发生疾病时，人们会悔恨当初买少了，然而此时想买，已经买不了了。

3、交费压力是在不断的下降的。两方面：一方面是收入不断提升，另一方面是通胀的客观存在，这样就间接的将通胀的风险转嫁给了机构。比如现在每年交1万元，和20年后，30年后，每年交1万元的压力是不一样的。结合1和2，我的建议是：在交费能力许可的情况下，要尽可能购买足额的重疾险。客户做保险规划时，为了减少交费压力，会初期先选择较长的交费期，相信这一点不难理解。

4、长的缴费期可以缩短，但短的缴费期不能拉长，将这种弹性的选择权保留给自己。除了大病的保障需求，我们还要为自己准备养老，孩子的教育等。因此，在大病险拉长交费期的情况下，我们手头每年可支配的盈余会多一些，可以将这部分钱来为自己储备养老金，或为孩子储备教育金，进行更加全面的规划。等到将来收入不断提升时，手头该投资的也都投资了，如果想选择将缴费期缩短，这是可以的。