有关人身意外保险费的具体介绍

1.计算人身意外保险费率的一般方法

人身意外保险费的费率应与被保险人的危险程度相适应，所以，首先要根据被保险人的危险程度分类。1年期意外伤害保险一般按被保险人的职业分类，、因为决定危险程度大小的主要因素是他们所从事的职业。例如井下采煤工人、海上捕鱼的渔民、机关业单位的职工，他们所面临的危险显然不一样，于是把他们分成个类别。

职业分类是一件看似简单实则技术性很强的工作，划分过粗，对保险人比较方便，但会造成被保险人之问保费负担的不公平;划分过细，保险费在被保险人之间分担较为公平，却给保险人带来了繁重的工作。

极短期(期限少于1年)的意外伤害保险，一般按被保险人所从.-it的活动性质分类，即对飞机旅客、公路旅客、索道乘坐者等分别制定保险费率。

在对被保险人分类的基础上，依有关统计资料分别计算费率。对新开办的险种，可根据相关资料估算费率。例如煤矿工人意外伤害保险的费率，可以根据矿山安全部门的工伤事故统计资料进行估算;铁路旅客意外伤害保险的费率，可以根据铁路部门的伤亡统计资料进行估算。对于已开办多年的意外伤害保险险种，则可根据经验资料计算保额损失率，并在此M-础上计算出精确的保险费率。对于已开办多年的险种，则可根据经验资料计算保额损失率，并在此基础上计算出精确的保险费率。

由于I年期意外伤害保险在意外伤害保险中最为普遍，且按保险金额的一定比率计收保险费又是保险费计算的主要方式。所以，我们仅以1年期意外伤害的保费计算为例，来介绍费率的计算方法。

2人身意外保险费纯费率的计算

(1)纯费率的计算原理。保险是一种商品，因此也要求等价交换，这种等价交换从整体看，是全部被保险人所缴纳的纯保险费与保险人所给付的保脸金领相等;从个别看，是每个被保险人所付出的保费代价与所取得的保障程度相符，即按每个被保险人缴纳的纯保险费与其所能获得的保险金的数学期望值相等。

从概率论角度看，每个被保险人在投保了人身意外保险费后，保险事故的发生都是一个随机事件，即每一个被保险人都有叮能发生保险事故，从而获得保险金给付，获得的保险金给付最高额以保险金额为限。每个投保意外伤害保险的被保险人也可能不发生保险事故，不获得保险金给付，可以理解为获得保险金给付额为0。由此可见，对单个被保险人而言，保险事故的发生是一个随机条件。假如保险事故肯定不发生，那么谁也不会投保意外伤害保险;反之.保险故肯定发生，那么保险人也不会对此进行承保。