养老保险之你问我答

养老保险是政府依法建立的保障劳动者在老年丧失劳动能力、退出劳动力队伍后的基本生活的制度，是社会保障制度的重要组成部分，我国的养老保险制度主要由三部分组成：一是享受条件，主要包括年龄条件，工龄(缴费年限或视同缴费年限)条件，以及是否完全丧失劳动能力等；二是离休、退休、退职待遇标准，主要是针对不同的离退休条件，而区别不同的保障水平；三是退休养老金的筹措、基金管理办法以及监督检查等制度。

基本养老金：是指职工退休领取基本养老金时，当年按规定计发的统筹项目内的月基本养老金。以后年度按月领取的基本养老金，应在此基础上，加上规定调整的增加数额。基本养老金中的基础养老金、过渡性养老金、调节金和增发养老金由社会统筹基金支付；个人账户养老金由个人账户储存额支付，个人账户储存额不足支付的，在社会统筹基金中列支。

社会统筹是指社会保险基金在大范围内由社会保险经办机构依法统一征收、统一管理、在属地范围内统一调剂使用。个人账户则是指由企业和职工共同缴费，记于个人名下，以备将来之需。

一问：购买养老保险，是否有年龄限制？如有，是多少？

答：凡不到国家法定退休年龄者，均可参加企业职工基本养老保险。但是，达到退休年龄而缴费不满15年者，不能按月领取基本养老保险金。因此，大家应该及早参加养老保险，参保时间越长、缴费越多，将来退休后领的养老金就越多。

二问：养老保险要交多少年才可领取？届时领取的养老金可以维持基本生活吗？

答：参保人员必须达到退休年龄且缴纳养老保险满15年以上，方可按月领取基本养老保险金。如果不中断缴费，当然可以维持。

三问：参保人员缴纳养老保险后未达到国家法定退休年龄就去世的，家属是否可继承其养老金？

答：家属可继承参保人员基本养老保险中的个人账户部分。

四问：养老保险缴满15年后还不到国家法定退休年龄，请问还要继续缴吗？多缴部分领取时怎么处理？

答：按照新计发办法，这种情况的参保人员还必须继续缴纳养老保险，继续缴纳部分每多缴1年增发基础养老金1%。

五问：按照新计发办法，中断的养老保险费不能补缴。那么，以前缴纳的保险费会作废吗？如不作废，怎样处理？

答：新计发办法规定，参加基本养老保险后因故中途中断缴费的，其中断期间不能补缴，以后可以继续缴费。其中断缴费前所缴保险费不会作废，社保机构已作封存，中断缴费前后所缴养老保险费可合并计算。

【热点个案】

个案1

张女士 43岁：现每月有1000多元收入，从2004年开始以自谋职业者身份按100%缴纳养老保险费。

问：自谋职业人员缴纳养老保险是否值得？

答：肯定值得。新计发办法规定，参保后如果不中断缴费，并且连续缴纳20年以上，到退休年龄时，国家按全省上年度企业退休人员平均基本养老金的60%给予基本养老金保底。

个案2

代女士：1992年参加工作，一直在国有重工业企业从事有毒有害工作并长达11年。2003年，代女士离开单位，自己按80%的缴费基数接续养老保险。

问：从事有毒有害工种可否提前退休？去哪办理手续？

答：按政策规定，原在全民所有制企业和集体所有制企业从事本行业特殊工种并满规定年限且在人事档案中有原始记录者，可办提前退休。提前退休具体年龄因情况较为复杂，可向当地社保经办机构咨询。自谋职业人员或个体工商户办理提前退休到参保地社保机构办理，需提交书面申请及相关资料。

个案3

徐女士 38岁： 1990年大学毕业进入一国有企业工作，2000年9月被安排到下属合资公司工作，其间单位一直缴纳养老保险。去年12月31日，徐女士离开单位。

问：现在是否应去接续保险？以前单位缴纳部分是否认可？

答：最好今年就去接续，这样可与以前单位缴纳部分连续计算。

个案4

某家庭主妇，今年31岁，户口在昆明市盘龙区。

问：能否自己办个人养老保险？需哪些证件在哪个单位办？

答：可以自谋职业人员身份参加基本养老保险，带本人身份证和户口册，到户籍所在地即盘龙区社保机构办理。

个案5

江西人，已参保13年，现到云南长期工作，欲自己投保。

问：怎么办理续保？将来在哪领养老保险金？

答：如在云南有正规单位且单位已参保，你可通过江西原单位所在地社保机构将养老保险关系转移到现单位；如到云南自谋职业或是个体工商户，则必须在户口所在地社保经办机构参保。

缴费满15年是参保职工享受养老金的前提之一，它是必要条件，而不是充分条件，也就是说享受养老金必须符合缴费累计满15年且达到法定退休年龄这两个条件，但反过来并不是说缴费满15年就可以不缴了。