父母才是孩子的保护伞

如何给家庭各成员买保险？先给大人还是孩子？先买什么险种？这是每个家庭在做保险理财时必须考虑的问题，在这里笔者结合一些案例来告诉你科学的保险理财观。如今给自己或家人买份保单已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？

约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中大人没有买保险的占大多数。父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险；还有很多父母很感性，他很爱自己的孩子，以致于有什么好东西首先给孩子，当听说保险好时，也先给孩子买，认为这也像是好吃的、好喝的、好玩的，给孩子买，真是大错特错。

当大人在时，你怎么给孩子呵护爱惜都不为过，可是孩子最大的风险就是父母出了意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎么办吗？有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年......

问：去年底，我30岁的先生患肝癌走了，留下4岁的儿子……我无力再交儿子的保险费了，今天不得不去帮他办理退保手续。我先生很傻，当时我叫他先给自己买保险。但他疼爱儿子，要先给儿子买，认为大人身体好没必要买，于是只给儿子交了3500元保费。去年他患病后不仅花掉了家里的10万元存款，还欠了亲戚20多万元！张太太

答：你先生自己未投保任何保险，只给他儿子投了保。他突然因病身故时，出现了自己没保障，最后导致小孩也失去保障的情况。这样的案例并不少见，令人叹惜。

一家人里面谁先上保险”其实要讲究顺序。一般是：大人先买，小孩后买；家庭经济支柱先买，收入较少者后买。小孩是家庭的精神支柱，但并非经济支柱，小孩的保险应该后买。

如果你先生用这3500元为自己投保：保额10万元意外伤害险，每年缴，保费190元/年；保额10万元定期寿险，20年缴，保费244元/年；保额9.3万元重大疾病保险，20年缴，保费3066元/年；同样是每年交3500元，当他不幸罹患重大疾病身故，家人可以从保险公司获得19.3万元的赔付。

对于小孩的保障，如果你先生在为小孩投保时附加身故豁免保费保险，每年只需多交42.4元，一旦自己不幸身故，小孩的保险费就可以豁免，保险合同继续有效，实现双保险”，这是比较聪明的选择。爱自己的子女，就应该首先为自己上保险”。保险是未雨绸缪，保险的最大功能就是保障，投保时理性一点，得到的结果就可以完全不一样！

人是创造财富者，没有人的保全，也就没有财富的积累。消费者在考虑买保险时，一定要分清主次，人的保障始终比财富的保障更重要，处理好人身保险和财产保险的关系，则满盘皆赢；否则，全盘皆输。