“万能险”是万能的吗

纵观当下的保险市场，占据主流的是分红险，但是当保险业务员向客户推销保险时，总是会出现“万能险是最好的保险”的说法，这个“万能”一词听起来让客户感觉心里踏实可靠，而那些寻求稳定保障的客户可能更倾向于听到此类的保险描述，从而决定购买。但是“万能险”真的是“万能”的吗?

专家详解何为万能险

保险专家表示，说它“万能”主要表现在其交费灵活、保额可调整以及保单价值领取方便等方面。

万能险的最大特色在于可灵活调整保费与保额。万能险的投保人可根据自身在不同时期的保障需求和理财目标，弹性地调整自己的保费交纳和保障额度，它适合投保人自主进行人生终身保障的规划。

另外，之所以称其万能，是因为万能险兼顾风险保障和投资功能。投保人交纳的保费被分成两部分，一部分同传统寿险一样，为投保人提供生命和重疾等保障;另一部分进入投资账户，由保险公司的专家进行稳健投资。在享有最低保证收益的前提下，保单持有人可获取长期稳定的收益回报。

至于万能险的保单价值，它是可以随时领取的。而且，在所有保险中，万能险的现金价值较高，第一年接近一半，10年以上基本能够收保单现金价值超过已支付保费金。

万能险并非“万能”保障

虽然万能险非常灵活。它不仅包括交费灵活和领取灵活，而且保额也相对灵活，但从保障功能上来讲，万能险并不“万能”。业内人士指出，万能险是一款投资型产品，其保障功能稍弱，想要购买的投资者，最好在购买养老险、健康险及医疗险等保障型产品之后再考虑购买，或者是附加其他保险来完善保障。不过，附加险的保费是需要额外支付的。

另外，万能险对购买人群也有要求，并不是人人都适合购买。一般而言，其较适合那些收入稳定的人群。

此外专家表示，购买万能险还需要因人而异，比如老年群体就不太适宜购买。万能险的风险保额实行的是自然费率，这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增，所以，万能险是通过长期投资见效益的险种，短期投资很难见到收益。因此，上了岁数的老年人投资回报就会稍微少一些。