市场定位应满足的条件

三、市场定位应满足的条件

明确了市场定位的基本策略后,保险企业到底应如何从中选择出适合自己的定位策略,做到定位准确呢?为了使企业的定位准确,保险企业决策人员应遵循以下要求:

(一)瞄准市场热点定位

保险企业要想做到定位准确,最重要的是要面向市场,经过调查研究,发现经济生活中的“热点”,集中本公司的技术优势,不断推出新产品。这种坚持从实际需要出发的“定位”,能确保市场定位的高度准确性,从而不断提高本企业的市场占有率,提升本企业的竞争力。例如,近年来,随着我国电力事业的发展,由于供电线路短路、断路、搭错线或电压不符合质量标准等电力运行事故造成的第三者人身伤亡、财产损失事故时有发生;而餐饮、娱乐业的迅猛发展,也使得由于餐饮单位提供的食品不洁等原因造成食物中毒事件频繁发生。根据市场需要,有的保险公司有针对性地开发设计了“供电责任保险”、“餐饮场所责任保险”。保险公司又可利用其特有的专业风险管理优势,使供电单位及餐饮单位增强依法经营观念、提高管理水平,为广大消费者撑起了一面保护伞。这种从实际出发的市场定位,具有扎实的现实基础。

(二)紧跟国家产业政策调整定位

保险业的发展同国民经济发展息息相关。国家产业政策调整和经济体制改革的走向,都对保险产品的定位起到了导向的作用。因此,保险公司必须密切关注此方面的动态,及时开发相应的保险新产品。

例如,伴随着我国产业结构调整的不断深入,近年来第三产业占国内生产总值的比重日趋增大,包括医疗卫生、房地产业、旅游行业等在内的第三产业内部打破原有体制和分配办法的改革也不断深化。医疗事故、医疗差错的多发性,以及事故引发的病员索赔金额逐年上升导致医疗纠纷不断增加表明,参加医疗责任保险不失为一种解决医疗纠纷较好的途径。有的保险公司及时开发的医疗责任保险,就是专注于此的一个新险种。再如,近年来,因建设项目设计质量问题引发纠纷的事件时有曝光,有的保险公司了解到国家建设部将改变现行设计质量事故赔偿办法制定新的赔偿规定后,在国内首家推出“建设工程设计责任保险”。该保险保障了被保险人(设计者)由于设计的疏忽、过失引发工程质量事故造成工程本身的物质损失及第三者责任的人身伤亡和财产损失的赔偿责任。“旅行社责任保险”也是保险公司推出的又一个新险种,它的设计和开发,也充分体现了适应国家产业政策调整的需要。该险种承保在保险期限和旅游合同期限内,因被保险人(旅行社)的疏忽或过失造成接待的境内外旅游者的人身伤亡或财产损失的赔偿责任。可见,时刻关注国家有关政策的变化,是保证保险企业市场定位准确的又一不可忽视的条件。

(三)面向国际化定位

在保险市场走向开放和国际化的背景下,任何保险产品的定位还要考虑与国际接轨的问题。只有既从国情出发,又与国际接轨的产品,才是能充分满足当代消费者需求的准确定位,因此,保险企业应该面向国际化,积极吸收国际保险市场先进技术开发新产品,这样才能在国际竞争中立于不败之地。

例如,我国某公司最近几年推出的包括律师、注册会计师在内的职业责任保险,是在借鉴国外保险责任条款、费率厘定办法的基础上,结合我国的相关法律和客户需要,分别对律师、注册会计师在执行业务过程中的疏忽、过失所造成的委托人或其他利害关系人的经济损失的赔偿责任予以保障。这种产品体现“兼容性”的市场定位,将使新产品在国际竞争中,具有广阔的发展前景。

(四)在法律允许范围内定位

保险是特殊的金融商品,为了保证保险公司具有足够的偿付能力,监管部门依法对保险企业的经营活动提出了一系列的监管要求。因此,保险产品的定位,必须考虑适应法律环境和国家监管的要求,亦即定位要符合规范化的要求,这样的定位才是可行的。

上述四个条件是一个互相联系、互相制约的整体,保险企业的市场定位必须全面符合上述要求,才能在竞争的市场中确立自己的有利位置。