重疾险那么多，怎么买最划算呢？

在众多的保险产品中，重疾险是比较复杂的一款保障性保险，很多人在选这款保险的时候都会因为各种因素而买错保险。今天我们就来一起说一说在购买重疾险的时候应该注意哪些东西重疾险买哪个更好？

一、重疾险根据保费的使用情况是可以分为消费型重疾险和返还型重疾险。

消费型重疾险就是购买保障之后，如果在保障期间内没有发生保障保险合同内约定的事故，那么保费就相当于是消费给保险公司了。

返还型重疾险就是在保险合同到期后，如果人平安健康，保险公司就会把所有的保费再返回来，甚至还会多一些利息。

所有人看了这个就会说，既然这么好免费送保险肯定要买返还型，但是我们看重的是保险公司的保单，而保险公司看重的却是我们的已支付保费。

举一个例子，30岁的张先生买了平安的返还型重疾险，保障45种重大疾病，保额为20万报到70岁，缴费期为20年，每年缴费4840元，身故不返还保费。而在同样条件下，他购买了另外消费型重疾险，保障100种重大疾病35种轻症和25种重症疾病，13种男性特定疾病每年只需要交2220元。如果不幸身故的话还会返还已交保费，如果，张先生把每年多交的2620元存进银行，按定系利息3%，20年以后老王的银行卡上就会有70399元，要获得返还的保费必须是在活着的情况，如果自然身故之后就没有返还了，所以相当于我们交的保险返还型的保险的钱买消费型保险了，而且身故消费型有些还是可以返还保费的，把多出来的钱存到银行，急需用时就可以用，返还型不到年限是取不出来的。

二、重大疾病保险的保障范围。

很多保险代理人说只要你生病了就能赔，可是真的生病了就能赔吗？保险行业统一规定保险公司的重大疾病进行了统一规范，所以无论是80种重疾还是100种重疾前25种病种，各家保险公司都是一样的。而且这25种重大疾病的理赔是分为以下三类的，

1.?达到诊断标准赔付是确诊即赔，有三种。

2.?患病以后采取某些治疗手段，有五种。

3.?患有并且达到某一特定状态，有17种。

以上分析的重疾险的理赔，虽然不是完全确诊即赔，但是占所有理赔的60%以上，所以只要是癌症确诊就会即赔。

三、什么是多次赔付？

很多人说多次赔付就真的是得一次重疾赔一次吗？其实并不是，一般来说很多保险都会说自己保30多种轻症，80到100种重疾，并且几乎覆盖了99%的重疾，看起来还不错。但是当我们仔细阅读之后，会发现并不是这样子的，事实上这些疾病多次赔付的一般将80到100种重大疾病分成了四组，恶性肿瘤类、脑部疾病类、心血管类、肾病及其他。那么，在选择多次赔付的产品的时候，不分组的肯定是要比分组的好，但是保费也要略贵。

既然市面上的重疾险产品普遍都是这样子的，我们应该怎么选择合适的重疾险产品呢？根据银保监会公布的中国人身保险业生命表，2010到2013统计显示重大疾病发病率最高的是癌症，第二名是脑血管类疾病，第三名是心脏类疾病，第四名是肾病。将一份重疾险涵盖的所有疾病都按照这四种进行分类，我们拿到的钱的概率就是最大的，所以在购买重疾险的时候一定要选择科学的分组