什么是保险费率?它由哪两部分构成?

保险费率,即保险产品的价格,是指保险人承保每单位保险金额所收取的保险费。单位保险金额通常按千元来表示,因此,保险费率一般是指每千元保险金额所收取的保险费。例如,若某种保险每千元保险金额收取的保险费为2元,则其保险费率就是2％。
保险费率一般由纯费率和附加费率两部分构成,是保险人根据保险标的的危险程度、损失概率、责任范围、保险期限和经营费用等多少而计算的。纯费率,也称净费率,是与赔款或给付有关的费率,在财产保险中主要依据损失率(损失赔偿金额与保险金额的比例)来确定,在人寿保险中主要根据人口预期寿命和利息率来确定。附加费率是与经营有关的费率,指一定时期内保险人的业务经营费用和预定利润的总和与保险金额的比率。
根据保险费率的不同部分所收取的保险费用途是不同的。在财产保险中,保险公司根据纯费率所收取的保险费,用以支付保险事故发生后形成的保险赔款；根据附加费率所收取的保险费,用以支付保险公司的业务开支,包括营业费用、税金等。在人寿保险中,保险公司根据纯费率所收取的保险费,用于保险事故发生使被保险人遭受损害或死亡时保险金的给付；根据附加费率所收取的保险费,用于支付各项管理费用、佣金、手续费支出、税金,以及应对精算统计及计算等方面偏差的安全费附加和预定利润等。