意外保险的险种生命周期策略

意外保险的险种生命周期策略
　　险种生命周期是指一种新的意外保险商品从进入意外保险市场开始,经历从成长、成熟到衰退的全过程。险种的生命周期包括导入期、成长期、成熟期和淘汰期 4个阶段。
　　险种导入期是指险种投放意外保险市场的初期阶段。其特点是：由于对承保保险风险缺乏了解,所积累的保险风险资料有限,费率不尽合理;由于承保的意外保险标的数量有限,保险风险分散程度较低;由于意外保险费收入低,而投入的成本较高,意外保险公司利润很少,甚至会出现亏损。在这一阶段,意外保险公司通常采用的营销手段有：快速掠取策略,以高价格和高水平的营销费用推出新险种;缓慢掠取策略,以高价格和低水平的营销费用将新险种投入市场;迅速渗透策略,用低价格和高水平的营销费用推出新险种;缓慢渗透策略,用低价格和低水平的营销费用推出新险种。
　　险种成长期是指险种销售量迅速增长的阶段。此时,意外保险公司已掌握该种保险风险的出险规律,险种条款更为完善,费率更加合理,意外保险需求日益扩大,承保成本下降。因此,意外保险公司应采取的营销策略包括不断完善意外保险商品的内涵、广泛开拓营销渠道、适时调整费率、确保售后服务的质量,以尽可能地保持该险种在市场上长久的增长率。
　　险种成熟期是指险种销售量的最高阶段。其特点是险种的利润达到最高峰,销售额的增长速度开始下降,市场处于饱和状态,更完善的替代险种开始出现。因此,意外保险公司采取的营销策略有：开发新的意外保险市场、改进险种、适当增加意外保险责任以争取客户。
　　险种淘汰期是指险种已不适应市场需求,销售量大幅萎缩的阶段。此时,意外保险供给能力大而销售量迅速下降,意外保险公司的利润也随之下滑,意外保险消费者的需求发生了转移。因此,意外保险公司要采取稳妥的营销策略,有计划地、逐步地限制推销该险种。