保险为什么被拒赔，是保险条款太落后了吗

张先生早前购买了一份重大疾病保险，年初时候被查出主动脉瘤，找保险公司理赔，公司却以一句未开膛开胸拒赔。对此，张先生表示很不理解：10年前已经不需要开胸开腹即可治疗自己的病，保险公司的条款是否太落后了呢？

今年7月份，在合肥发生了这样一个保险案例。张先生早前购买了一份重大疾病保险，但是不幸的是张先生于今年年初的时候检查出主动脉瘤，而更令他生气的是，原本保险公司承诺赔付最高的12万居然以一句未开膛开胸打了水漂。难道非得开膛开胸才能得到理赔吗？张先生对此表示很不理解：10年前已经不需要开胸开腹即可治疗自己的病，保险公司的条款是否太落后了呢？

张先生得的这个主动脉瘤，属于保险公司条款里规定的重大疾病之一，但是却一直得不到赔付。他从7月份到现在，他每隔几天就要给保险公司业务员或理赔人员联系，而对方理赔人员只告诉他，自己不符合赔偿条款，不能理赔。无奈之下，张先生只能求助当初和他签订保险合同的业务员小刘。不料对方竟说，自己只负责营销，不管赔偿，而且自己对保险条例不懂。但是之前小刘曾一再表示张先生已经达到了大病险要求，只管安心治病，出院后很快就能拿到理赔款，现在居然说自己不懂保险条例，保险公司的出尔反尔让张先生非常郁闷，对保险条例一窍不通的人却来卖保险，对消费者连起码的责任心都没有，保险公司是不是眼里只盯着钱呢。并且张先生认为保险公司以未开腔开腹为由拒绝理赔，这是在戏弄消费者。他说，目前医疗技术发达，开腔开腹已成为过时的治疗手段，医院推荐患者首选的治疗方式就是微创手术。

另一方面，对于患者是否一定要开胸开腹进行手术，负责张先生案子理赔的徐先生说，当初张先生购买了保险，就应该根据保险条款来理赔，这对双方都有约束力。公司已经带着张先生的病历到该医院做过详细调查。根据该险种保险条例中规定，没有开胸开腹，我们不予赔偿。但对于保险公司负责人事后一直采取的回避态度，让张先生很不理解。据张先生反映，在理赔遭拒后，自己要求和保险公司负责人见面协商，但是对方一直不肯出来见面。在苦等4个月后毫无结果后，张先生说自己会到保险协会合同纠纷裁决委员会寻求帮助，如果还是无法协商那就只好走司法程序了。

关于这个案例，律师要建议各位消费者，在买保险时需认真了解每一项条款，尽量不要买人情险。许多客户缺乏必要的保险知识，不了解理赔流程，签约时草率、对条款理解不透彻，这些都为日后理赔埋下纠纷隐患。像张先生，他就未理解透彻开腔开腹这一条款，结果导致理赔无门。除此之外，该案例也为保险公司敲响了警钟。当前保险公司普遍存在重视业务发展，对培训则不够重视，许多业务员甚至连条款都不清楚就来卖保险，结果误导了消费者，最后让消费者来交学费。