重点分析健康险，你对健康险了解多少？

健康险一般说的是重疾险和医疗险，这里重点说说重疾险。重疾险，全名重大疾病保险，原理也不难理解。只要达到合同约定的重疾状态，保险公司就会一次性赔付一笔钱。听起来简单，门道却不少。我们从作用、保障内容、赔付条件三个维度来剖析重疾险：

1、重疾险的作用

医疗险一年几百，就有几百万保额了，我凭什么买你几千上万的重疾险?

这是个好问题，我们来假设一个情景：35岁的老李，因为肺移植躺在病床上1年，最后一共花费了60万医疗费用。所幸医保福利不错，自己也有商业医疗险，报销得七七八八，没有太大的经济压力。可是家里只有老李一个人有经济收入，自己已1年不工作了，还有休养一段时间。家里的生活开支，孩子的教育费用、房贷车贷该怎么办啊?可见，虽然医疗险解决了医疗费用，但是这个家庭的经济状况仍是崩溃了。而重疾险这个时候就显现作用了，一次性赔付一笔钱，任意我们使用，度过这段难关。所以，重疾险是一种收入损失险，其它险种无法替代。

2、重疾险保障什么

主流的重疾险，都会有重疾、轻症两类疾病保障，现在不少产品还会有中症。重疾就会赔100%保额，而轻症、中症就赔少点，但赔完后，重疾还可以赔。既然是重疾险，重疾病种当然是核心，但是保险公司在此玩不出什么花样。在2007年，行业就统一定义了25种法定重疾。这25种重疾占到了重疾理赔的95%左右，其它重疾病种多是凑数作用。所以，在重疾病种上，我们没必要太关心。

但是，由于轻症没有行业规范;个别鸡贼的保险公司就会轻症上，大做文章。所以，我们一定要重点留意是否包括那些高发轻症。

3、重疾险是怎样赔

“只要确诊了重疾，就马上赔付”这是保险行业流传最广、最恶劣的销售误导之一。

以核心的25种重疾为例，赔付条件基本可以分为3类：

确诊即赔：3种

实施某种治疗才能赔：5种

达到某种状态才能赔：17种

只有极少部分病种是确诊即赔的，其它的要么实施某种治疗，要么达到约定状态才能赔。

以脑中风后遗症为例，必须确诊180天以上，而且还要符合对应的后遗症才可以理赔。