房屋保险如何理赔的过程

房屋保险属家庭财产保险范畴，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。房屋保险一般由屋主或住户投保，保险费率为0.1-0.2%，发生损失时，保险公司按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额为限。

一、房屋保险保什么？

（一）保险标的由于下列原因造成的损失，保险公司负保险赔偿责任：

1、火灾、爆炸；

2、暴风、暴雨、雷击、冰雹、洪水、泥石流、地面突然塌陷、山体突然滑坡；

3、空中运行物体附落，以及外来的建筑物和其它固定物体的倒塌。

（二）在发生上述灾害或事故时，为防止事故蔓延或减少损失所采取的必要施救措施造成保险房屋的损失以及为此支付的合理费用。

二、房屋保险不保什么？（免责条款）

保险标的由于下列原因及第二条未列明的原因所造成的损失和费用，保险公司不负赔偿责任：

1、战争、军事行动或暴乱。

2、核子辐射或污染。

3、被保险人、房屋所有人、使用人、承租人、代看管人或其家庭成员的故意行为。

4、保险标的因设计错误、原材料缺陷、工艺不善等内在缺陷以及自然磨损造成的损失和产生的费用。

5、保险标的在正常保养、维修项目下发生的损失和费用。

6、地震所造成的一切损失。

7、由于政府行为所致的损失。

8、其他不属于保险责任范围的损失和费用。

二、房屋保险如何理赔？

（一）被保险人在向本公司申请赔偿时，应提供保险单、出险通知书、损失清单以及必要的单证和有关部门的证明。本公司接到上述申请后，根据保险责任范围，核定损失金额并按本保险公司合同的规定在扣除免赔额后赔付。

（二）在发生保险责任范围内的损失时，保险标的如有抵押，保险赔款支付给投保人指定的受益人；保险标的无抵押，保险赔款支付给被保险人。

（三）保险标的遭受保险责任范围内的损失时，按以下方式计算赔偿金额：

1、实际损失相当于或超过保险金额，按保险金额赔付。

2、实际损失小于保险金额，本公司只负责修复费用，以受损保险标的基本恢复到受损前的修复费为限，且不得超过保险金额；保险金额低于出险时的实际价值，按保险金额与出险时的实际价值的比例乘以修理费用计算赔偿。

3、对于合理的施救费用或按照被保险人家庭财产与保险标的出险时的实际价值进行的施救费用的分摊，按实际费用金额赔偿，但最高不超过保险金额。

（四）在每一保险年度内，保险标的遭受保险责任范围内损失经赔偿后，由本公司出具批准扣减有效保险金额；如果一次或累计赔偿金额达到保险金额时，本保险年度内保险责任即行终止。经投保人申请，并按本规定补交保险费后，恢复保险责任及原保险金额，保险金额恢复为原保险金额，今后年度保险责任自然恢复，保险金额恢复为原保险金额。