意外险的理赔条件是什么？

很多买保险的人都知道意外险，保费很便宜，而且购买条件也很少受限制。很多人都愿意花钱为自己购置这样一份安全保障。但也有人在购买后发生意外，出现了理赔困难的现象，于是开始大骂保险公司是骗子，发生了意外竟然拒赔?保险公司上的责任免除中写的很详细，明确标注了有些意外保险公司是不赔的。

投保人因为粗心大意忽略了重要的免责条款，对自己也是一种不负责任的行为。我们需要明确的两个定义：意外险的定义：意外伤害保险(AccidentInjuryInsurance)是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

意外伤害事故的定义：指外来的，突发的，非本意的，非疾病的使身体受到伤害的客观事件。因此接下来就要敲黑板，划重点了!只有满足以上加粗的六个条件，才可以获得赔付。那么哪些常见情况是意外险是不赔付的?一起来看一下：

NO.1：猝死不赔现代人生活节奏快、工作压力大，猝死死亡率逐年升高。但是意外险对于猝死这一情况是不进行理赔的。实际上，猝死多因体内潜在的进行性“疾病”在某种因素的作用下突然发生，因此在保险业内一般都认定“猝死”是因疾病死亡，并不符合意外险的保障范围。如若是长期的过度疲劳导致身体的超负荷运转，自然也并非属于“突发”。综上所述，过劳猝死意外险不受理。

NO.2：中暑死亡不赔医学上认为中暑是一种疾病，主要是因为人长时间在高温之下，导致身体机能出现了一定的变化，需要较长的一段时间来发生。同时，中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，因此中暑死亡并不在意外险的赔偿范围内。

NO.3：高原反应不赔高原反应是人人都可预知的情况。当选择去西藏等海拔较高的地方游玩时，事先就需要做好高原反应的防御措施。“意外”发生实际上并不符合“突发的、不可预见”这一条件，且高原反应与自身的身体状态有关系，严格来讲是一种病理反应。因此不受获赔。

NO.4：妊娠意外不赔多数意外险产品已经明确将妊娠意外、流产等列入免责条款。因为被保险人在怀孕期间发生意外的风险大大增加，想要在怀孕期间获得保障，就需要投保专门的孕妇保险。

NO.5：个体中毒不赔食物中毒实际上符合“外来的，突发的，非本意的，非疾病的”这四要素，因此倘若发生3人或3人以上的集体中毒事件，意外险是进行理赔的。但倘若发生个体食物中毒事件，则不赔。原因是个体食物中毒的原因较不明确，可能与个人体质相关，引发了肠胃疾病;也可能是刻意为之，无法排除“自杀”情况。因此保险公司不受理个人食物中毒案件。

NO.6：探险身亡不赔许多保险公司的意外险将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款，所以攀岩坠亡是不赔的。当然在一些特殊情况下，以及一些为特定人群准备的意外险产品上，保险公司是承保这些高危项目的，不过对于承保人有严格限制，保费的额度也有很大的提高。

NO.7：摔倒死亡不赔身体健康的情况下，摔倒可能只会导致擦伤、骨折等现象。但倘若摔倒致死，很大原因并不仅仅是摔了一跤这么简单。摔倒致死只是诱因，罪魁祸首可能是由于被保人的体内疾病(如脑血管破裂、心脏病等等)，这就是保险赔付的近因原则。

NO.8：手术意外死亡不赔施行手术是由于疾病，并非是因为意外伤害，而且做手术是经过常某本人同意的，也就是说在手术之前被保人就已经知道手术存在着很大的风险。因此手术死亡的近因并不是因为意外，而是疾病。一定要记住“意外伤害与死亡或残疾之间必须存在因果关系，否则不能构成保险责任。”但不管怎么样，上述八种情况在意外之中仅占小部分。根据统计局显示数据：在中国，每年非正常死亡人数超过320万。庞大的数字背后，是残酷的现实，而意外险仍旧是我们抵抗风险入侵的重要手段。

看清免责条款，选择适合自己的意外险，合理配置，才能让保险真正成为我们的保护伞