相同爱车怎么买保险？为何理赔截然不同呢

自己的爱车停放路边被人砸穿玻璃进行盗窃。新买的爱车受损、车内的电脑被盗都令他心痛不已，而更麻烦的是，虽然自己的车每年要投保近8000元，但经过保险公司的查勘定损，除了玻璃可以赔偿外，其他损失均不在保障范围之内。

为何都是车辆受损，理赔时却有如此不同？对此，保险专家表示，虽然车辆都会投保车损险，但对于不同原因造成的车辆受损，赔付却完全不同。“意外事故和人为破坏造成的损失理赔不同，就算都是意外事故，也同样有差异。”专家提醒，除了要了解自己的车险条款以保障自己权益外，年关将至，行车与停放车辆时也更需注意安全。

在人为故意导致的车辆损失可能存在拒赔风险，那是否各种意外事故导致的车辆损失就可以获得保障了吗？“这也要具体情况具体分析。”从事了近10年车险查勘理赔专家解释说，以车辆在行使中发生了碰撞事故，车内的物品和配件受到了损失为例。“有的保险公司车险条款中规定，这种事故中，只有外来物体造成的车内财物损失才在赔付范围内。比如，市民撞车后，自己没有系安全带或者是车里的货物飞起来撞坏了仪表盘，这种情况是不能得到赔付的；但如果是撞击中，车外有物体进入车内损伤了仪表盘，这种就可以赔。”

日前，市民李先生驾驶新买不久的凯迪拉克SUV去外省出差，晚上就把车停在了路边。第二天一早就看到副驾驶位的玻璃被砸了，价值4000元的电脑被偷，车内换挡位的箱体盖也被砖头砸坏了。保险公司的人给副驾驶的车玻璃定损3800多元，但是对于其他的损失都不赔偿。李先生称自己投保了“机动车损失险”，为什么玻璃被砸了可以赔，但车里其他零件受损却不能赔?

专家解答：车损险条款中，在承保范围内对于造成机动车的全部损失或部分损失的原因有规定，其中并没有包括由于人为恶意制造的车辆损失。因此，李先生车内换挡位的箱体盖因被人为恶意砸坏造成损失，不在车损险承保范围内。

同样，盗抢险虽然可以承保整车遭遇盗抢的保险责任，但免赔责任中也明确约定了“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺”、“保险机动车被盗窃未遂导致的任何损失”等都不在保障范围内。因此，李先生丢失的电脑不能获得理赔。

不同的车内物品也影响赔付的结果。“车损险承保的都是车辆原厂的配件，有些车主会加装或改装一些配件，比如装个倒车影像，或者改装音箱之类。即使符合事故损失的承保范围，在理赔时也只能按照其实际价值与原厂配件中较低的价格来理赔。”如果想要保障这些加装或改装的配件，一般建议车主投保“新增设备损失险”，这样才能按照这些配件的实际价值来理赔。