什么是长期重大疾病保险？有什么购买必要？

保险分为很多类型，如车险、财产险、人身保险、寿险等等，其中我们人没有一款人身保险就是“裸奔”，连车的价值都不如。当中重大疾病险最受人们热议，但不少人有疑问，人险重大保险到底是什么，为什么有长期和定期之分，到底如何选购？今天，小编带大家共同探讨。

一、重大疾病保险的分类

所谓重大疾病保险，就是指为人所罹患的重大疾病提供的保障，目前我国监管规定保险公司所含重大疾病包含25种，这25种几乎涵盖了所有的重大疾病，如恶性肿瘤、急性病等等；除此之外，各家保险公司都会因为市场竞争产品涵盖皆有不同。

一般来说重大疾病分为长期和定期两种分别，是按照产品的保障期限来进行分类；按产品的缴费性质，还分为消费型、返还型、终身等，现在市面上多的重大疾病保险都是以返还型为主。

二、什么是长期重大疾病险

那么什么是长期重大疾病保险呢？简单来说就是锁定保障的期限长，基本涵盖到95岁及以上。此类产品的优势：锁定时间长，风险分摊的程度大，也避免了到高龄时，保险公司不与承保保险的风险，可以说是可以保障终生的产品。那么缺点是什么呢：此类产品费用来讲会高于定期寿险的费用，导致很可能到期满时，所交保费高于或等于保额，在经济效益上不会带来利益，但这一点也是发生在您终身未出现的情况下，据统计，人一生所患重大疾病的概率是72%，所以这一点缺点在整体的保障上可以说是微乎其微了。

三、购买的必要性

那么，会有人问，到底该不该购买长期重大疾病保险呢？它的必要性在哪里？

首先，小编建议您必须配备重大疾病保险，因为这是对我们身体健康的一个保障，合理的配备保额和保费，是非常关键的，所以小编总结了一下此类产品的必要性。

（1）保障高，市面上大部分的保险产品重疾包含疾病都在25种以上，且现在重疾产品中也附带了轻症疾病，建议大家选购时，一定要问清疾病范围；

（2）保费低，此类产品一项是以杠杆带来保障的，几千的保费就能锁定十万以上的保额，可以说是非常划算得了，在产品配置上，建议大家合理配置，保额为收入的20倍最为合理；

（3）保障期限长，此类可以说是锁定了我们终身的健康保障了，越长的期限对我们越为有利，定期保险可能只是保到60左右或更短，但是身体易患重大疾病正往往是保险公司拒保的那几年。

总结来说，此类产品保障高、保费低、保障期限长，可以说是人人比拥有的保障类产品了，选购时一样要按自己的自身情况选择合适的购入，弄清楚条款、费率，就能避免保险“陷阱”。

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