意外险值得购买吗？应该怎么选择？

在人的生命过程中总会发生许多的意外，有些意外也许是一种美好回忆，而有的意外却只是带来痛苦，这些都是无法预料的事情。我们只能尽量降低自己的损失，那么有必要上意外险吗？购买意外险是否值得呢？今天我们就来聊聊意外险的一些问题。

一、意外险的分类

从保障时间来分的话，意外险可以分为长期意外险和一年期意外险。一年期意外险属于一年期产品，交一年保一年，每年的保费仅需几百块，这类产品通产是咩有健康告知的，无论是新生儿还是80的老年人都可以投保，适用范围很广。长期意外险也分两种形式，第一种是返还保费的意外险，保障期只有几十年，满期则返还保费，但是这类产品通常只有意外身故和全残保障，虽然保额宣传时讲的很高，但是只是个别的特殊情况下才能达到，一般情况下保额很低，保障也不全面。另一种不返保费意外险，可以保到被保险人70周岁或者是终身受保，这类产品要交的保费相对较贵，购买主要是图省事的人多。

二、意外险的优势

意外险的保费都比较便宜，保险金额比较高，每年只需要几百块耳朵保费就可以获得较好的保障，保额高达上百万，杠杆效果比较好，性价比很高。第二是提供伤残保障，如果被保险人因为意外伤害而导致残疾，保险方会根据伤残等级来给付相应的保险金，其他保险产品并不具有这个保障。并且意外险没有等期，在购买保险的次日合同就开始生效，意外保障非常全面。最后就是意外险的投保门槛非常低，也没有健康告知，对年龄和身体情况的要求很低，但是对投保人的职业有严格的限制，如果是从事高危行业，则在投保时会受到一些限制。

三、怎么挑选意外险

在购买意外险时，首先应该确认意外保险包含意外医疗责任，意外保险并不仅是保障意外身故，还有伤残与医疗，这三者缺一不可，一定要看清楚保障范围。另外则是意外险的保额一定要足够高，意外身故的比例在意外事故中比例其实并没有那么高，更多的是意外伤残，同样的保额由于比例低，所得赔付就会低很多，因此购买时一定要尽量选择保额高的产品。

总而言之，购买一份意外险是很有必要的，但是购买什么样的意外险产品，还需要大家结合实际来进行挑选。