购买终身重疾险，应该注意些什么？

很多人在购买保险之后，最多的一个反应就是买了坑爹的保险，因为价格普遍贵了50%到300%，一年下来多花几千块，20年累计下来就多花了10万块，而且不少客户已经交了好几年，如果要退保则要损失好几万，如果不退保还要继续损失很多钱，让不少人非常纠结。而为了让大家，科学投保，小编今天特意总结了重疾险注意事项：

一、避开线下保险的坑

目前线下保险代理人制度的运营成本和销售成本都比较高，约十块钱的保费销售成本就要占三块钱，所以线下保险的价格普遍要比线上的贵30%以上。很多人被亲戚朋友强卖一份保险，亲戚朋友拿了销售提成之后不干保险了，后续20年到30年的保费还得自己来，买一年贵几千，20年下来就贵10来万，这对于一个收入普通的家庭来说不是一个小数目。

二、重疾险选择的绝招

1.买多少？一场大病治疗加康复就需要三到五年，在此期间会产生大量的医疗费用，还有康复费，护工费，误工费。所以一个家庭就需要一大笔资金来渡过这个难关，所以在配置重疾险的时候，保障一定要大，最起码要覆盖患病期间的生活开支，个人的建议是成人一般50万，少儿30万。

2.保障期限选多久？小孩子的话建议保30年，同时40岁以下的成年人建议把保到70岁。到了40岁以后再给自加一份终身重疾险，这样购买可能会比较均衡保费。

3.重疾保障病种数选多少？事实上，在2007年保监会就统一规定了25种，重大疾病这25种重大疾病覆盖了95%的高发疾病。虽然现在市场上的保险公司动辄就有100多种的重疾，无论是25种、50种、还是100种对重大疾病性价都不会产生特别大的影响。

4.轻症要不要附加？最刚发的轻症有及早期恶性肿瘤，早期新老血管疾病。患下去就会达到重疾所保障的恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风等非常严重的疾病。并且一旦得了这些常见的疾病，再得重疾的几率就是正常人的七到八倍。从价格上看重疾附加轻症之后只需要多掏25%左右的保费，而实用的价值却很大。

5.多次赔付重要吗？我们先思考一个问题，一个人得了一次重几之后再得重疾的概率有多大？从个别医学文献的研究来看，癌症患者在治疗初期的短暂的时间内发生脑卒中的风险高于癌症患者，癌症化疗会对心脏造成不好的影响，可能诱发心脏病，出血性脑卒中可能病发心肌梗塞，但几率比较低，总体上除了癌症容易复发之外，得过一种重病再得另一种重病的几率不高。所以购买赔付一次的就可以了。

6.身故责任要不要加？重疾险，有身故责任就相当于加了寿险。用一个比较好理解的话来说，有病可以陪，没病的话，死了也可以赔。因为重疾险的身故责任保障只能跟着重疾保障走。如果生活水平较高并且有车贷房贷的人来说，保额可能是不够的，这样的情况下还不如单独购买一份寿险。

总体上来说我们应该比较的是产品的质量其实没哪家都差不多。如何通过健康告知？无论任何情况都要如实告知，不管是线下购买还是线上智能核保。面对健康告知一定要仔细辨认，告知的内容分清楚疾病的种类，病状和期限，也可以咨询专业意见。