终身寿险是不是买了没用？

终身寿险本身有没有问题？没有。终身寿险是不是坑？不是。那值不值得买？看情况。终身寿险即保障期为终身的寿险产品，所以无论如何，终身寿险的理赔金是一定能够拿到的，只是早晚的问题。所以其实是相当于我们每年拿一定的钱存起来，可以当做是投了比较稳定的、高回报率的理财产品，最后连本带利一起给我们，也就是我们拿到的保额。

那么这就导致终身寿险的价格比定寿要贵很多。

终身寿险的适用人群：经济基础好、高净值家庭做财富传承。

如果想要买够保额，终身寿险的保费每年都要1w+。

如果没有一定的经济基础，光一份终身寿险可能就占用了全家保费预算的80%以上，并不适合我们普通的工薪家庭。

终身寿险可以指定受益人，可以理解为，终身寿险的保险金可以当做遗产、按照自己的意愿进行财产分配。

如果在别的保障型保险都配置好了的情况下，再买一份保额足够的终身寿险，保费完全无压力，那么终身寿险作为一份兼顾保障和投资储蓄的产品，还是可以选择的。

但是，注意，不要只盯着定额终身寿险。

　　会长更推荐购买“增额终身寿险”。

增额终身寿险，最大的特点就是保额会长大。保险金额每年以3%-3.5%的速度递增。

这个比例可以说是比较优秀的了。

随着4.025%预定利率年金险的下架，余额宝的利率降到2%以后，增额终身寿险的资产规划功能逐渐成为更好的选择。

下面给大家看两款增额终身寿险。

其实从这个表格大家可以看到，增额终身寿其实并不像一个保障产品。

大家可以把它当做是一个投资理财产品，3.5%的复利也是很有优势的。

通过下面这张演示表更直接的看出这两款产品的收益如何。

30岁男性，每年交10万，交5年，总共交了50万。

在第7个保单年度时，两款产品的现金价值已经超过了累计已交保费。

在第7年以后，如果真的急需用钱，想要退保，也不会有损失。

这也是增额终身作为投资理财产品，比年金险更有优势的一点——保单现金价值超过已支付保费快，可以更灵活的利用资金。

　　最后总结一下，什么人该买什么寿险。

一般的工薪家庭，买定期寿险，保障为先。

收入水平高，在配置好全家保障性保险后仍可无压力负担每年1w+的保费，可以选择定额终身寿险，作为强制储蓄、财富传承的工具。

稳定高收入、家庭净值财富高，手里每年有可以稳定投入的大额资金，在没有更好的投资理财方式的情况下，可以选择增额终身寿险做为稳健投资的工具。