购买医疗保险时应注意哪些原则？

除了众所周知的医疗保险外，商业医疗保险也是我国医疗保障体系的一部分。保险采用个人自愿原则，理赔采用报销方式。被保险人生病时，可以凭发票报销。一般来说，商业医疗保险的免赔额在5000-10000之间。消费者在购买时选择低免赔额的保险。

除了众所周知的医疗保险外，商业医疗保险也是我国医疗保障体系的一部分。保险采用个人自愿原则，理赔采用报销方式。被保险人生病时，可以凭发票报销。由于商业医疗保险可以为被保险人提供所需的医疗保险，是社会保障的有力补充，许多消费者对商业医疗保险非常热情。那保险的功能是什么呢？购买时的重点在哪里？

一、商业医疗保险的定义

商业医疗保险是指由保险公司经营的盈利医疗保险。消费者可以根据一定数额支付保险费，在遇到重大疾病时从保险公司获得一定数额的医疗费用。

二、商业医疗保险的特点

(一)保费低，与年龄正相关

商业医疗保险通常是一年期产品，理论上随着被保险人年龄的增长而上涨。主要是因为年龄越大，生病的风险就越大。商业医疗保险通常有以下规定：

婴幼儿和老年人不能单独购买医疗保险，老年人（主要是50岁以上的老年人）往往有体检要求。

（2）大多数商业医疗保险不能保证续保

虽然商业医疗保险的保费相对便宜，但许多人往往很难连续续保。商业保险到期一年后，被保险人可能无法继续保险。造成这种情况的主要原因如下：

保险公司到期续保但保费调整:年龄越大，保费越贵，商业保险下一年缴纳的保费往往比前一年多。

保险公司拒绝在到期时再次承保：这种情况大多发生在第一年，保险公司承担了索赔损失，因此一些保险公司在第二年不会再续保。

保险公司不能承保到期产品停售：这种情况并不多，往往是由于保险公司调整产品销售策略造成的，因此不会再承保。

三、商业医疗保险购买要点分析

虽然商业保险的保费相对便宜，但仍有一定的门槛。消费者在购买商业保险时需要注意三个要点：续保条款、免赔额、健康通知。

(一)续保条款

市场上能保证连续保险的医疗保险并不多。如果遇到能保证续保的保险产品，需要抓住。此外，如果您选择的保险产品不能保证续保，消费者不能忽视续保条款的内容，选择相对有利的保险。

(二)免赔额越低越好

商业医疗保险将设置免赔额，主要是为了控制索赔的概率。一般来说，商业医疗保险的免赔额在5000-1万之间，消费者在购买时选择低免赔额的保险。

所谓免赔额，是指被保险人在治疗报销时扣除医疗保险报销，然后扣除保险公司设定的免赔额后，剩余的保险公司将予以报销。

例如，冯先生购买了一份1万元的免赔额医疗保险，保险金额为20万元。冯先生住院总共花了10万元，扣除了1万元的医疗保险报销，冯先生自费支付了9万元。想到他买了医疗保险，冯先生去保险公司申请索赔，保险公司扣除1万元的免赔额最终支付给冯先生8万元。

由此可见，免赔额越小越好，对消费者越有利。如果可能的话，最好选择没有免赔额的产品。

(3)健康通知真实

商业医疗保险和重大疾病保险一样，都需要健康通知。消费者购买商业医疗保险的第一步是填写健康通知。建议消费者如实告知。

保险业对健康通知有严格的要求。如果投保人未填写健康通知，保险公司可能会拒绝赔偿被保险人在后期发生意外时的赔偿。因此，健康通知不容忽视。

在填写健康通知时，消费者可以遵循：必须回答问题，不回答问题的原则。

你应该知道，事实上，无论是医疗保险还是商业医疗保险，目的都是为了确保人们的健康。在购买商业健康保险之前，客户不妨了解商业健康保险的特点，根据上述购买点购买，选择最适合自己的是最好的保险。