健康保险是指哪些 分别发挥什么作用

人生常备的四大险种，健康保险占据了半壁江山。对于没有接触过保险的人，在买健康保险时可能会一头雾水，健康保险是指什么？现在市场上的产品五花八门，一不留神就可能掉进坑里。今天就来普及下健康险中比较基础的部分，看看它们到底发挥着怎样的作用。

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一、健康险是指哪些

健康险以人的身体为保险标的，对被保险人会面临的疾病或意外事故伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。常见的健康险有重疾险、医疗险。

1、重疾险

重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、白血病等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保障期限，可分为定期重疾险和终身重疾险，适合预算不同的人群投保。

2、医疗险

医疗险是指发生保险合同约定的医疗行为，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。简单说就是被保险发生门诊或住院，能够得到赔付的保险，是对被保险人在医院治疗时产生的费用进行报销补偿的保险产品，小额住院医疗险、百万医疗险、高端医疗险、住院津贴险等都属于此类。

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二、健康险的作用

1、医疗险的作用

医疗险采用的报销型赔付方式，赔付的依据是因疾病或意外产生的合理且必需的医疗费用，是需要根据发票来进行赔付的，赔付的保险金不会超过实际的医疗花费。医疗险中的小额医疗险是解决小病医疗费用的有效工具，它可以针对达不到百万医疗险报销标准的普通疾病医疗费用。对于一些小病痛来说可以进行有力的补充社保，以及解决百万医疗险的免赔额问题，在一定程度上减少医疗费用的自付部分。

2、重疾险的作用

重疾险采用的是确诊即赔的方式，保险公司一次性赔付合同约定的保险金，且赔付的保险金不限定用途。现在的重疾险保障都比较全面，除了重疾，还保障轻症、中症等，大家可以用这笔钱来治病、补贴家用或者用来偿还家庭债务都是可以的。而且罹患重疾后需要很长时间的恢复期，赔付的保险金也可以用作康复费用。

医疗险只负责治病产生的费用，因病而造成的误工损失是不保障的，而重疾险赔付的保险金不仅可以用来治病，还可以弥补因重大疾病而带来的各种经济损失。最好的建议是重疾险和医疗险搭配投保，大小病兼顾，互为补充，才能更好地发挥保险的保障作用。

市面上常见的健康险是指重疾险和医疗险，有人可能认为有了医疗险就不需要重疾险了，其实这两种保险的主要作用是有区别的。重疾险主要用于康复费用和补偿经济损失，人一旦得了重疾，除了要支付高额的医疗费用外，还会缺少收入来源，许多家庭“因病致贫”也是这个原因。因此，医疗险和重疾险都是家庭保险方案中不可或缺的保障。