消费型保险和返还型保险哪种好 我们怎么选

我们在购买保险产品时，主要是会接触到两种保险类型，分别是消费型保险和返还型保险。其中返还型保险就是我们听起来十分具有诱惑力的保险，出险有赔付，没出险也可以到期返钱。那么这两种保险类型我们应该怎么选呢？哪一个会更好？

消费型保险和返还型保险哪种好？

【1】消费型保险：我们购买消费型保险会有一个保障期限，通常是一年，年年交即年年消费。如果在保障期限内我们发生了保险事故就会有保险公司对我们进行赔付。但如果没有出险，那么我们就相当于把这部分保费花掉了，保险公司不会再返还给我们。

【2】返还型保险：返还型保险就是即使我们在约定的时间内没有出险，那么这笔保费也可以从保险公司逐期领回来，保险公司会把之前交的保费或者合同列明的保险金额返还给沃尔玛你。

一般来说，大家对于这二者的印象是这样的：消费型保险虽然保费低，缴费灵活，但是不返还，如果没有发生保险事故而出现，那就总会感觉钱白花了。而返还型保险，保费虽然比较高，但如果没有出事，到期就能“连本带利”地收回。所以，大家通常会认为返还型保险会更划算。但下面我们来从几个方面来具体分析一下。

【1】从保费上来看：这一点我们都知道，返还型保险的保费是远远高于消费型保险的，那么对于我们投保人来说有两大问题，一是增加了经济压力，二是有可能由于后期经济问题导致无法续保，然后难以达到赔付期，而且后期市场上可能会出现更好的产品可供选择。而消费型保险的缴纳方式会更加灵活，保费也相对较低。

【2】从保额上来看：返还型的保费虽然比较高，但它的保额却反而通常会相对比同类消费型保险低，如果我们出险的话，没有足够的费用用于治疗或是其他，那么这款保险就没有给到我们足够的保障。

【3】从保险本身来看：返还型保险通常都是一个组合，因为重疾险规定可以有身故责任，但是不能含有生存给付责任，也就是我们到某一年龄不能够返还一定的资金，所以一些重疾返还型保险通常是以两全保险为主险，重疾、医疗为附加险做成的“组合险”。这样一来，我们的保费就是急剧增加。

【4】从返还金额来看：如果我们到期没有出险可以领取返还金了，那么就相当于用这笔钱来进行了存款理财，我们从后期能够返还的资金来进行计算，通常得到的收益率是很低的。而考虑到通货膨胀等各方面，我们的实际上是亏损的，并没有从中获益。如果我们比较会理财，那么利用这笔资金来进行理财，能够获取更高的收益，所以说返还型保险并不意味着我们就赚了。

总的来说，返还型保险通常就是一款低保额和低收益的保险产品。但它也并不是一无是处，它比较适合家庭经济条件比较好的群体，如果对保费预算没太多限制，并且能够接受低收益无风险的投资安排那么也是可以考虑的，这在能够获得保障的同时，也起到了强制储蓄的作用。

如果我们本身理财能力比较强，或是身体状况不佳，经济情况也不是很好，没有办法承担比较高额的保费，那么最好还是选择消费型保险，更能起到保障的作用。