手术意外险该不该买?手术意外险怎么买

随着我国医疗的发展，能够开展独立手术的医院越来越多，全国每年的手术量不断攀升。然而，手术本身亦是“双刃剑”，患者选择手术治疗疾病的同时也选择了手术带来的潜在风险。

那么手术意外险该不该买?要怎么买?

手术意外险是指承保患者在保险期间的择期手术过程中由于手术意外导致的身故、残疾以及手术并发症的不良后果，由患者在手术前自愿购买，保险公司按照条款的约定给付保险金的保障型保险。

据了解，手术意外一般分为两类情况，一是医院有过错，需要承担医疗责任的，由院方赔偿。二是院方无过错的，医生完全按照手术规程实施手术，但由于医学本身的不确定因素，发生了不可避免的并发症甚至死亡，院方无赔偿责任。这种情况下，患方往往会人财两空，容易引发医疗纠纷。手术意外险正是填补了这一经济赔偿空白。

也许有人会问，一般的意外险会不会保障医疗意外呢?一般意外险对“意外伤害”的释义为“遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”。也就是说，普通的意外险是不保障“因疾病住院做手术发生医疗意外”的情况。

可见，普通意外险产品的保障针对于手术发生的意外是有空白点的，这时，就需要手术意外险来做补充。

而且投保手术意外险也有如下好处：

1、有效补充普通意外险的不足

目前，绝大多数保险公司提供的意外险产品均将医疗行为导致的意外事件作为除外责任。因此，投保普通意外险产品，在手术过程中遭受医疗意外，无法获得保险赔偿。

2、间接为患者创造更好的就医环境

在当前医患矛盾突出的大环境下，对于部分复杂程度较高、风险较大的手术，由于顾忌后续可能产生的责任争议，部分医院不愿意尝试一些新的治疗技术手段。而如果患者已投保了相关的手术意外险，那么医生的顾虑会减轻，患者也更有机会得到积极、全面的治疗。

3、缓解患者在医疗费用上的经济压力

手术意外险的一大特色是可提供多种术后并发症津贴保障，在患者因医疗意外导致的并发症而进行二次治疗时，保险公司提供的并发症津贴，可以有效地缓解患者医疗费用压力。

手术意外险并非强制购买的保险，而且只能在有手术意外险试点的医院投保。

在手术开始前，可在手术意外险试点医院进行扫码在线投保，根据保障额度及风险程度不同，保费也对应不同，保费一般在450-2000元，保障额度15万-20万。

以北京的佑安医院为例，外科、介入科和妇产科试点推行手术意外险，保险方案是专门针对该院的手术量、手术类型以及病人的病种情况来设计的。以妇产科为例，母婴安康保险保费分为几档，300元至1000元不等，出现意外可获得4万元至12万元不等的赔偿。

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