新车买保险五大技巧 避免超额与重复投保

对于刚刚买车，或准备买车，以及从未接触过车辆的朋友来说，普遍都会有这样的想法，总认为买的越多，自身就越有保障。这也是随着社会经济不断发展，所带来的风险防范意识的加强和投保意识的提高。但并非所有的保险都是必需的和万无一失的，只是转移风险、分摊损失的一种手段。在此，就购买产品的一些技巧向大家做个介绍。

投保车险的五大技巧；

第一，要知己知彼，做到 对症下药 ，选择自己最需要的。如果车辆防盗性较差，又经常停放于无人看管的停车场，则应投保盗抢险。

第二，要合理搭配和责任限额，做到保障充分。例如对于上下班代步的微型车，可选择10万元或15万元限额的商业三者险。

第三，要巧用特约条款和风险调整系数，节约保费支出。

第四，要谨慎驾驶，避免多次理赔。保险条款和费率规章中有 无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数 ，对上年或连续数年无赔款的，保费最大可优惠30%。

第五，要谨慎选择销售渠道，不同的销售渠道往往会有不同的效果。一般讲，直接在营业网点、通过保险公司电话销售中心或电子商务网站购买会得到保费优惠。

超额投保与重复投保的误区：

一是注意避免不足投保或超额投保。如果你的汽车价值15万元，你却为其投保了20万元的保险，或者相反，你的小于你的车价，这两种方式都是不合理的，而且也不一定能得到有效的保险保障。根据的规定，投保金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超出部分无效；投保金额低于保险价值的，除保险合同有约定外，投保人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。

二是要避免重复投保。如果你在一家保险公司购买保险后，一般不要再到另外的保险公司投保。根据规定，中，重复投保的保险金额总和超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。如果你的汽车价值15万元，分别向保险公司甲、乙投保，甲公司承保金额为8万元，乙公司承保金额为12万元。则依据上述规定，当发生车辆全损时，甲、乙公司赔偿的总额仍以15万元为限，即甲公司赔偿6万元，乙公司赔偿9万元。

因此，重复投保与超额投保在车险投保中并不是好事，车险赔付主要依据的是补偿原则，并不是多保就可以多赔，当补偿达到车辆实际价值时就停止赔偿了。需要提醒投保者的是，一般代理人所说的 全险 ，只是多项险种投保的总称，并非包括全部意外。投保者在购买保险时一定要看清合同，避免不必要的纠纷。