得了肾结石怎么投保才能不被除责 一文解惑！

肾结石在日常的生活中很常见，医生更是见怪不怪，很多人去医院碎石，2个小时后就像没事人一样自己走回家了。

但是买过保险的人都知道，得了肾结石，保险公司不会“放过你”。这在很多人看来很不能理解，甚至怀疑保险公司是不是对所有既往的疾病都不再承保。那么得了肾结石怎么投保才能不被除责呢？

一、肾结石为什么在保险公司人眼里如此的“严重”？

首先我们要清楚，肾结石通俗点说就是聚集在肾脏的结晶体物质（如钙、草酸、尿酸、胱氨酸等）。影响结石形成的因素很多，年龄、性别、种族、遗传、环境因素、饮食习惯和职业与结石的形成相关，此外机体的代谢异常（如甲状旁腺功能亢进、皮质醇增多症、高血糖）、长期卧床、营养缺乏、尿路的梗阻、感染、异物和药物的使用是结石形成的常见病因。

小的无症状的肾结石一般不需要治疗，而达到治疗指征的，常见的治疗方式都是外科治疗，如体外超声波碎石治疗。

虽然肾结石的治疗简单，但是复发率还是很高的。这也就是为什么既往得了肾结石，购买商业保险的时候，基本上都会被除责。

二、那么，既往得了肾结石怎么投保才能不被除责呢？

如果既往患有肾结石，投保商业保险的时候，基本上是会被除外责任的，尤其是医疗险这种一年短期险种。

那么什么情况下，可以避免被除责，正常投保。小编总结了各家保险公司的核保，发现如下的规律（以健康审核最严格的医疗险为例）：

1、单次发作的，最后发作时间距投保的时候是在2年以上的，可以正常承保；2、多次发作的，最后发作时间距投保的时候是在5年以上的，可以正常投保。

当然，可以看到，最后发作的时间越久远，正常承保的可能性更大。

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