保险原则：最大诚信原则的违反及法律后果

违反最大诚信便是破坏最大诚信，包括违反实质性重要事实的告知和破坏保证两方面。 　　1．违反告知及其法律后果 　　由于保险合同是建立在当事人双方最大诚信原则基础之上的，况且保险标的都在被保险方的监督控制之下，因而要求投保方对所有实质性重要事实予以正确无误的告知，保险人才能在自己技术和经济能力的基础上，权衡是否承保或基于何种条件承保，任何重要事实的不正确告知，都有可能导致保险人做出错误的决定。 　　投保人或被保险人违反告知的表现主要有四种：① 隐瞒。投保人一方明知一些重要事实而有意不申报。② 漏报。投保人一方对某些重要事实误认为不重要而遗漏申报，或由于疏忽对某些事项未予申报。③ 误告。投保人一方因过失而申报不实。④ 欺诈。投保人一方有意捏造事实，弄虚作假，故意对重要事实不做正确申报并有欺诈意图。 　　各国法律对违反告知的处分原则是区别对待的。① 要区分其动机是无意还是故意。对故意的处分比无意的重。② 要区分其违反的事项是否属于重要事实，对重要事实的处分比非重要事实的重。比如，《保险法》第17条规定：“投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。”“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并且不退还保险费。” 　　2．破坏保证及其法律后果 　　与告知不同的是，保险合同涉及的所有保证内容，无论是明示保证还是默示保证，均属于重要事实，因而投保方必须严格遵守。若投保方一旦违背或破坏保证内容，保险合同即告失效，或保险人拒绝赔偿损失或拒绝给付保险金。而且除人寿保险外，保险人一般不退还保险费。考试大编辑整理