小孩有必要买终身重疾险吗

重疾险有必要买终身的吗？

人们购买重疾险是为了给自己和家庭留一份保障，那购买重疾险需要买保障终身的吗？今天深蓝君就带大家一起来看一下这个问题 。

重疾险的核心保障是重大疾病，另外还提供轻症、中症保障，有的还附加重大疾病豁免金和身故。

那重疾险按照保障期限可分为两种类型

定期重疾险：保障到某一时期，例如70岁/80岁。

终身重疾险：为被保人提供的重大疾病保障，到被保人身故。

接下来我们看看终身重疾险有什么优缺点

优点：

1、保障更全面

随着年纪的增长，人们患病的可能性就越大，而终身重疾险可以保障终身，覆盖了重大疾病高发时段，不管什么时候出险都可以得到赔付，这样保障就能更全面。

2、不用担心续保问题

现在超过50岁去购买重疾险是比较困难的，如果能买到，因为高龄投保保费会更贵。但购买终身重疾险就不用担心续保问题，老年阶段也有一份稳定的保障。

缺点：

1、保费贵

因为终身重疾险是保障被保人至身故，时间跨度长，风险大，所以保费会比较贵。

如果说自身经济情况良好的条件下，是可以购买终身重疾险的，保障全面也不用担心续保问题，一步到位省去不少麻烦。

如果预算有限的话，可以先买一份定期重疾险搭配寿险，这样保障全面经济压力也会比较小，大家就结合自身实际情况去选择适合自己的。

人的健康很重要。对很多家庭来说，如果家庭成员不幸患上重疾，对家庭不仅是心理上的打击，还有经济上的打击。患重疾意味着要支付高昂的医疗费用，这是一份高额的经济支出，普通家庭很难承受。

人食五谷杂粮，很难不得病，我们国家每年因重大疾病死亡的人数较多，特别是一些重大疾病对我们的危害很大。

在我们日常生活中，如果一个人不幸患上了重大疾病，不仅需要多次治疗，而且可能几年无法工作，需要长期的恢复，而这些都是需要花钱的。

重疾险的原理很简单，就是符合合同约定的疾病，保险公司给一大笔钱。它的的本质是 “收入损失险”，不仅仅关注的疾病治疗费用，通过理赔款，我们可以不用工作安心治疗，采用最新的药物，平静地进行康复。

1.看保额

先看保额，也是买了保险能赔的钱，一般有20万、30万、50万。我们总说买保险买的就是保额，因为保额太低没什么意义。

这里是一张25种重大疾病的治疗费用表，很显然，随便一个病，治疗费都要一二十万。

所以保额一定要足够高。当然，保额越高，交的钱也就越多。即使预算有限，还是建议保额至少在50万左右。

2.看保障时间

和保额类似，保的时间越长，交的钱越多。如果预算充足，保障时间越长越好。如果预算有限，可以先保障重疾的高发年龄段。

根据银保监会公布的数据，男女25种高发的重疾主要集中在35-59岁。

3.看缴费年限

选好了保额、保障期限，接下来要填写缴费年限，就是要交多久的钱。

建议尽量选最长的时间，就像还房贷，缴费期限越长，还钱压力越小。如果出险比较早，杠杆也更高。

比如每年交2千，只交1年就生病了，相当于只花了2千就赔了30万；如果每年交3千，赔同样的钱，就多花了1千元。

填好投保信息后，下方会显示一个金额，这就是以后每年要交的保费。同样的年龄和保障，价格差异一般不会太大。

需要特别提醒的是，有些投保页面会附加轻症豁免和身故。轻症豁免，如果得了规定的轻症，后面的保费免交，重疾保障还有。

而身故，就是人不在了，赔一笔钱。不带身故的重疾险更便宜，适合工薪家庭。如果想要身故保障，还不如单独附加一份定期寿险。

保险销售渠道多种多样，保险公司的官网、APP，支付宝等第三方平台都能买。

不过同样的保障，线上比线下便宜很多，因为线上买保险少了很多场地和销售成本，加上竞争激烈，不得不降价抢占市场。

便宜的保险也不会不安全，因为买保险买的是合同。赔不赔，怎么赔，合同说了算。

说到终身重疾险，很多人的印象就是终身重疾险要比定期重疾险好，因为可以保障终身，买了也方便，一步到位配置好就行。那么，终身重疾险真的有那么好吗？有没有必要买？

终身重疾险，顾名思义就是保障终身的重疾险产品。

保障终身分为两种形式：

一种是：为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；

另一种是：当被保人生存至合同约定的极限年龄时，比如说100岁，保险公司会给付与重疾保额相等的保险金，保险合同终止。

一般终身重疾险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。

终身重疾险主要有以下这两方面的优势：

（1）保障更全面

重疾险保的就是重大疾病，像癌症、心脑血管等。

我们可以看到，尤其在70~80岁重疾险的发病率开始呈现激增的趋势。所以想要保障全面，保障期间就得覆盖疾病高发期。

因此，买终身重疾险，无论什么时候出险，都可以拿到赔付。

（2）不用担心续保问题

如果买定期重疾险，比如保至70岁，在合同到期后，由于年龄与身体条件等原因会很难买到重疾险。

而买终身重疾险将不用担心这种问题，因为保障期限是终身，并不用担心合同到期后的困扰。

另外，目前50岁50左右的人基本都很难买到重疾险了，就算买得到，多半也不划算。

而且，现在很多疾病状况都出现了年轻化趋势。尤其是甲状腺异常、肾结石及结晶、超重，这几年增长异常迅猛。

而甲状腺、肾结石、超重这三项通常都会对重疾险的购买产生影响。

不过，终身型重疾险真有那么好吗？那当然不是。

终身重疾险的一大缺点，就是保费太贵了。

比如保70岁，80岁的定期产品，他们相比保终身的保费便宜50-60%左右。

也就是说，保额50万的终身重疾险保费在1万左右的话，保70岁的定期重疾险保费在4000左右。

所以，也并非人人都适合买终身重疾险。

第一种，年龄比较大（40岁以上）的人士。

主要原因是定期型作为一种消费型的保险，40岁以后的保费价格在国内现有阶段和我们的收入相比较而言有点高了。

所以相比之下，投保终身重疾险更划算。

第二种，有一定经济能力的年轻人购买。

如果经济允许，可以考虑终身重疾险，而且越早买越好，一来早买比较便宜，保障时间又长；二来终身型保险在自己身故之后，可以为家人留下一笔钱，购买终身型保险相当于是强制储蓄。