儿童保险哪种保障更全面

最近，南京不少知名建材连锁超市推出了家居家财险保险计划，在超市签约装修的市民，均可获赠为期一年的装修保险，对火灾、水灾、水管爆裂等多种原因造成的家庭固定装修损失提供保额为10万元的保障。单纯的装修险保费低，范围窄，有点像鸡肋，保险专家建议市民在装修新家前，买份保障更全面的家财险产品。

家财险包含装修险

据江苏保险行业协会孙健介绍，家财保险保险范围不仅包括自然灾害，如台风、暴雨、龙卷风、洪水、雪灾等，还包括火灾、爆炸等，基本涵盖了家庭的主要风险，其保障范围还包括四项：第一，房屋及室内装潢；第二，衣服、床上用品；第三，家具用具；第四，家用电器。

据悉，装修保险的销量很一般。都邦保险江苏分公司相关负责人认为，“国内的保险公司普遍都有家庭财产综合险，保险范围中就包括了家庭装修部分，但装修有可能承受的损失毕竟不大，对家庭来说，投家庭财产综合险比较合理。”

家人、保姆盗窃家财险不赔

据了解，目前市场上的家财险产品已经日益细化，如平安产险的家财险产品具体分为买房自住的家庭财产保障、房屋出租家庭的财产保障、租房自住的家庭财产保障等三类。家庭财产综合保险的承保范围由房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三大部分组成，投保人可以自由选择投保。

据业内人士介绍，普通型家庭财产综合保险有附加险，附加现金、首饰盗抢险，第三者责任险等。“管道爆裂和水渍保险最为实用。”太平洋产险江苏分公司核保部经理陈剑介绍，该公司曾经给一个水管爆裂造成损失的家庭赔付56万元。在保费方面，根据承保范围和保额的情况，200至500多元不等的保费，保障期一般为一年。陈剑提醒市民，一般情况下家财险把地震和海啸等自然灾害造成的损失剔除在外，如果客户需要，可以多交钱购买附加险。

“虽然家财险的内容已经十分全面，但需要注意的是，购买家财保险时需要仔细阅读条款，比如抢盗损失险，要有明显的抢盗痕迹保险公司才理赔。”天安保险江苏分公司经济师吴洪明提醒市民，因业主没关门导致的入户盗窃、家庭成员或者保姆等盗窃，都不在理赔范围之内。

随着人民大众生活水平的提高，2007年在股市和房产的带动下，中国普通大众越来越将理财挂在嘴边，而2007年也必将成为中国民众理财、投资的元年。

目前市场上可供大众选择的理财产品种类很多，股民、基民、房虫正成为那些渴望理财或正在投资的普通民众的代名词。然而美国次贷危机，亚太股市震荡，巴菲特减持中国股票，正在使中国的股市越来越难以琢磨，面对变幻莫测的股票市场，财富神话看似甜蜜，但距离普遍缺乏理财知识的中国普通百姓来说，不过是美好的愿望而已。那咱们老百姓应该选择怎样的理财渠道和产品呢？

专家认为，每个投资者需要根据自身的经济实力和理财知识来选择适合自己的理财产品，首先看重的应该是已支付保费的稳定，其次才是收益的高低。而保险作为大众心目中重保障，收益稳的金融产品，也在人们的视野中不断拓宽产品的功能。

面对市场上种类繁多的保险产品，业内人士提醒广大消费者：选择保险产品，同样也要选择适合自己的产品，同时选择值得信任的保险公司。

作为中国内地保险行业的佼佼者——中国平安人寿在其20周年司庆之时，推出了一款新型保险理财产品——富贵人生两全保险（分红型），以此用实际行动回馈广大客户的信任和支持。

据了解，平安人寿的富贵人生两全保险（分红型），是一款兼顾身故保障和理财分红的保险产品。该产品在传统型保险产品的基础上，更具有鲜明的理财特征。

业界人士指出，金融理财应该遵循“金字塔”原则，

保险作为稳健的理财工具，加之本身具有的保障功能，近年来逐渐成为普通大众的理财首选。平安人寿富贵人生产品总体说来，具有如下特点：

快速见收益，两年一返还；

交费期间短；完成累积快；

领取到终身；次数不封顶；

身故有返还；一生有保障；

投保无限制；爱心无上限；

保单能分红；收益喜上喜；

保单可贷款；资金更灵活；

据业内人士介绍，富贵人生自推出以来，之所以受到广大客户的欢迎，来源于其3年、5年的缴费期、每2年返还基本保额9％的生存金以及中国平安专业理财团队的投资分红回报等特点。

【实例分析】

28岁的王先生在一家外企工作，家庭总收入在30万左右。自身工作压力大，岗位竞争激烈，近期没有要宝宝的计划。王先生的理财观念是重保障、低风险。在接触过平安人寿富贵人生产品后，决定为自己购买了5年缴费，基本保额15万的富贵人生保险组合，5年内每年存入72075元，共计360375元。让我们来大致看看王先生保险利益。

1.每两年领取13500元，寿命越长，领的越久。88岁时累计领取405000元。

2.每年分享平安的红利，按中档演示利率预估，保单在55周年时预计累计分红602134元。（分红不确定）

3. 如果2年后要宝宝，则在宝宝18岁成年时，王先生除享受每2年返还生存金以及每年分红外，仍可在保单现金价值中支取大约总共31万作为宝宝的创业金。

4. 如果王先生在78岁因疾病身故，按中档演示利率预估，王先生的收益人将得到疾病身故保险金和累计红利之和约855731元。（分红不确定）

【案例分析】

陈先生45岁，私营企业主，希望在公司运作状况尚可的情况时为自己储备一笔钱，以防将来生意起伏对家庭带来的冲击。他投资富贵人生，保额40万，年缴保费212760元，缴费期为5年，则保单利益如下图所示：

当60岁时

【专家点评】

以王先生的年龄和家庭收入看，选择这款保险产品还是比较合适的。目前高收入的年轻白领，在选择理财产品时应该注重财务的稳定性，同时要兼顾家庭和未来子女的教育。我们可以测算一下，王先生5年共投入360375元，而仅仅在保单55周年时预计累计分红就可达到约602134元。因此可以说，平安富贵人生的产品很好地满足了王先生的理财特性，通过较短的缴费期，缩短了长远缴费的压力；每2年的固定返回金确保了家庭稳定的收入；而累计的分红和现金价值保证了未来子女的各类支出。

【专家建议】

理财多渠道，稳妥是关键，选择适合自己的保险理财产品是送给自己和家人最好的礼物。