揭秘儿童保险的那些事儿

六一 儿童节就要到了，儿童的健康保障问题再度受到关注，如何给孩子一份有意义的礼物，也是众多家长面临的头疼问题。专家在此提醒，不妨给孩子准备一份，这个礼物既特别，还比较实用，能够使孩子尽可能得到相应保障。在此，保险专家也作出了 六一 的投保攻略，并有相关产品推荐。

给孩子投保的窍门

的保险专家建议，以下几个窍门可以遵循：

第一，遵守 先近后远，先急后缓 的原则，少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保；

第二，缴费期宜集中在孩子未成年之前；

第三，搭配适宜。如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意应及时交费。毕竟学平险是团体险，保费低保障高。还可以结合自己购买的为孩子提供全面的成长保障；

第四，先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区；

第五，先重保障后重教育，保险专家建议为孩子购时的顺序应当是：、、少儿，再考虑购买；

第六，保险期限不宜太长，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜；

第七，保额不要超限，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效；

第八，购买豁免附加险，需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

不同阶段的投保规则

一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但如果现在才开始考虑为孩子买保险，那生命人寿建议，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。

当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障作一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有的综合类来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。

孩子出生后，由于0-6岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝添置。幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，有能力的父母可以考虑早为子女作打算。

6岁以后的孩童自由活动时间多，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在意外险之后附加一份小孩的意外，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。

至于重大疾病险，家长可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。

儿童要甄别

目前市场上在售的少儿类保险产品虽然种类较多，但大都功能较为单一，有的产品侧重孩子的教育金，但保障功能不强且缴费较高；有的产品侧重少儿重疾及意外保障，但收益性较差。对此，保险专家建议，家长选择时一定要注意甄别。

其中， 金娃娃 少儿保障计划，是一款针对少儿客户的兼具理财与保障功能的万能型少儿，由主险 金娃娃少儿两全保险 和 附加少儿万能额外给付重大 组合搭配而成，同时还可根据客户个性需求搭配特定保障功能的各类附加险。

同时，推出的 康爱一生 终身防癌疾病保险，作为海康人寿的首款费改产品，该险种费用低廉，越早投保越便宜。 康爱一生 的投保年龄为0周岁至60周岁，可以终身保障。

而则推出 百万宝贝保障计划 ，在年满18周岁且60周岁之前可提供最高达50万元的意外身故保障； 每年可领取基本保额的15%作为生存金，最长可一直领取至80周岁； 保险合同满期时如仍生存，返还所缴主险累计保费。同时，该计划所添置的两款附加险为客户在重大疾病、保费豁免方面提供了贴心保障。

永安保险全新升级推出 阿狸守护 宝贝无忧 微信保险产品。5月26日开始，家长可以通过微信方式为孩子投保宝贝无忧保险，该保险是针对孩子活泼、好动、求知欲强的年龄特征，给孩子提供全面的意外伤害保障，凡年龄在30天至14周岁、身体健康、能正常生活和学习的少年儿童，均可作为关爱计划的被，保险金额最高可达10万元。