如何算养老保险退休金

退休金怎么算

职工养老金由个人账户养老金和基础账户养老金组成，养老金领取的多少跟当地平均工资、交费年限及缴费基数息息相关。

具体计算公式为：养老金=（全国上年度在岗职工平均月工资+本人指数化工资）/2*缴费年限*1%+退休时个人账户总额/计发月数

养老保险直接关系我们今后退休的养老金领取，交的越多，领得越多。

那么退休金是如何计算的？下面我们就分为职工养老保险和居民养老保险，教大家计算方式。

自由职业者没有单位，职工养老依旧靠自己交。

① 职工养老，缴费计算

职工养老交多少钱可以由自己决定，交得越多，退休金也领得越多：

缴费基数：在 3803 - 20268 元之间，自由选任一金额

缴费比例：20% ，其中 8% 进入个人账户

假设王先生按照最低缴费基数 3803 元交养老保险，他每个月要交 760 元，一年就得 9127 元。

其中，每年有 3651 元进入个人账户，与日后领取的养老金挂钩。

② 职工养老，退休金计算

如果交了广州职工养老，缴费满 15 年，达到退休年龄就能领养老金了。

最近，延迟退休政策确定将实行，我们这些 80 后、90 后，65 岁退休已成定局。

假设王先生一共交了 40 年社保，65 岁退休时能领多少养老金？

养老金的计算方式非常复杂，它长这样：

我们直接说结论：

假设工资、缴费每年按 5% 上涨，王先生退休时，首月能领到 1.2 万，即首年 15 万。

看上去挺可观的，但等王先生 65 岁退休时，社平工资已达 3.4 万/月。每月领取 1.2 万养老金，并不能让他的老年生活过得很好。 

广州居民养老的缴费和领取比较简单，具体见下表：

可以看到，居民养老交的多，相应领得也多。但就算每月领几百块，也只够吃馒头咸菜......

如果按这个数，就算王先生选最高档的 300 元 / 月缴费，缴费和领取都按 5% 逐年递增。

65 岁退休时每月领 2690 元，而当时的社平工资是 3.4 万，2000 多块可能只够交个水电煤气......

最后再来看看养老保险，职工和居民的待遇差别大吗？

根据广州现有政策，我们选取职工养老的最低缴费基数，以及居民养老的最高档分别测算。

整理对比表如下：

可以看到，广州职工养老每年多交 5000 出头，但在退休金额上，要比居民养老高 4 倍多.......

因此，通过以上分析，我们的结论是：如果经济条件允许，建议自由职业者交职工社保。

虽然各地政策有差异，但通常来说，职工社保待遇都会更好。

以广州为例，自由职业者王先生每年多交 1 万，可享受更好的医保报销待遇，退休后养老金领得更多。

如果觉得自己交职工社保压力大，那就只能选择交居民社保了，有社保起码比没社保好。

职工养老金由个人账户养老金和基础账户养老金组成，跟当地平均工资、交费年限及缴费基数息息相关。

具体计算公式为：养老金=（全国上年度在岗职工平均月工资+本人指数化工资）/2*缴费年限*1%+退休时个人账户总额/计发月数