商业保险年金险怎么交

年金险一年交多少钱

一、年金险一年交多少钱

假设爸爸为 0 岁的小宝宝 ，投保了平安金玺人生，每年交 10 万元，交 3 年，保额 1.04 万。

每年通过这份保险，可以获得如下利益：

特别生存金：当宝宝 5—6 岁时，返还 5 万，返 2 次

生存金：7—17 岁、22 岁—终身，每年返还 2094 元

教育金：18—21 岁，每年返还 2.5 万，返 4 次

身故保障：返还 保费 或 现金价值的较大者

不确定分红：保险期间有分红，但是分红是不确定的

我们可以看到，年金险除了能返钱、能分红，只剩下身故保障。本质就是我们 向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年领钱。

不管是生存金、教育金、养老金，其实都是年金险的一个噱头。

大学时领叫“教育金”，退休后领就叫“养老金”，只是返的时间不同，名字也不同罢了。

所以年金险本质上并不是保障类的产品，而是保险公司开发的，方便极少数人进行投资理财的商品。

二、年金险是如何运作的？

深蓝君在最近几天，将市场上的年金险详细了解一番，发现大致可以分为 2 类：

传统型：高预定利率 + 万能账户

分红型：低预定利率 + 不确定分红 + 万能账户

预定利率就是保险公司承诺给我们的收益，预定利率越高，每年实际返的钱就越多。

所以我们看到的年金险，一般都有两份条款：年金险 + 万能险 。一般运作流程如下：

①  投保人缴费后，在约定的时间，返还生存金、教育金、祝寿金，及不确定分红

②  这些收益一般会自动进入万能账户，由万能账户累计生息

③  万能账户类似一个活期账户，可以追加存入，也可以随时取出资金

因此，年金险就像是一款可以返钱的保险，附加了一个可以自动理财的小钱包。如果有闲钱，可以随时存进小钱包里，源源不断的获取收益。

最近，是换工作的高峰期，如何处理社保，成了一大难题。我们每天都会收到这样的咨询：没有工作怎么交社保合适？自己交和挂靠公司交，哪个更划算？下面，我就来一一为大家解答一下。

个人交社保，有两种方式可以选择：

（1）交居民社保：

去户籍地的社保局交，一般包含 居民医保 和 居民养老保险 。

（2）以灵活就业身份交职工社保：

去户籍地社保部门交费，待遇和职工社保一样，一般包括 职工医保 和 职工养老保险，部分地方支持异地缴纳。

另外，温馨提醒一下大家，有些地方个人买社保还要交失业险，比如北京。

我们以 北京户籍 为例，从最重要的 医疗和养老 两个方面，给大家详细讲清楚。

老王，30岁，北京户口，最近刚从公司辞职，打算自己创业。

老王以前上班，医保由个人和公司共同来交。公司出大头，个人承担小部分。现在他成了自由职业者，医保交费就得全靠自己。

根据北京市最新政策，个人交医保的规则具体如下：

交居民医保，劳动年龄内的居民，一年交 580 块

交职工医保， 每月交 485.66 元，1 年交 5828 元左右

从价格上讲，居民医保更便宜，职工医保1年多交 5000 来块。

但是，职工医保有两个很实在的好处。

①  职工医保长期有效

在北京，男性累计交满 25 年职工医保，女性交满 20 年。退休以后不用再交钱，就能 终身享受医保报销 的待遇。

② 职工医保报销待遇更好

居民医保的价格一年只要几百块，报销给付线也很低。不过 对比综合报销待遇，还是职工医保更有优势。

我们以北京为例，看下报销待遇：

很显然，职工医保的报销比例、最高赔付额度都比居民医保高得多。

不管是交居民养老，还是职工养老。老王想要退休领养老金，养老保险至少累计交满 15 年。

我们计算下，假如老王交养老保险，到底选职工好，还是居民好？

①  职工养老交多少，领多少？

职工养老由单位和个人一起交费，但是自由职业者没有单位，需要全部自费。至于交多交少，可以自己来定：

缴费基数：在 3613 - 23565 元，我们可以从中选择一个金额

每月缴费：每月按基数的 20% 来交 ，8% 进入个人账户，12% 进入社保统筹账户

假如 30 岁的老王，选择 3750 元为缴费基数，每个月需要缴费：

3750 × 20% ＝750 元 （即每年 9000 元），交满 30 年，累计缴费 27 万

其中 300元 进入个人账户，退休后才能拿出来用。其余 450 元 进入统筹账户，由国家统一支配。

注意，缴费额度不是固定的。因为有通货膨胀，物价、工资、缴费都会上涨，这里假设每年的涨幅是  5%  。

我们来看下，老王交了 30 年社保，60 岁退休时能拿多少养老金呢？

养老金计算公式比较复杂，我们直接看结论：

老王退休后，首年能领养老金 9.5 万元，平均每月能领 7985 元。以后的养老金，还会随社会平均工资一起上涨。

② 居民养老退休能领多少？

北京的居民养老缴费和领取比较灵活。最低交 1000 ，最高交 9000 ，可以根据实际情况自由选择。

同样是 30 岁的老王，第一年缴费 9000 元，后面的缴费额每年也按 5% 增长。如果交满 30 年，累计缴费 28.4 万。

经过计算，老王 60 岁退休后，首年能领 6.6 万养老金，即每月 5500 元。

结论很明显：

交职工养老要比交居民养老好，以老王为例，在交费差不多的情况下，职工养老每月要比居民养老多领 2500 左右，一年下来就是 2 万多。

所以，如果想要以后养老金领的更多，那就交职工养老。