意健险核保上岗考试

什么时候核保

核保是什么，什么时候核保

保险公司经营风险，但是也要考虑自己的承受程度。对于深蓝君比较熟悉的人身保险来讲，当我们提交了投保单，保险公司就会由核保部门进行核保，核保有着完善的流程和手册，需要了解投保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况，一般来讲会有如下的结论：

•正常承保：风险可控，可以正常承保。

•加费承保：由于投保人身体属于非标准体，有一些指标不在正常范围内，要就提高保费才能承保，常见的比如超重、乙肝小三阳等。

•责任免除：同样由于身体的问题，有些部位的疾病是责任免除的，不在承保范围内。常见的比如由于甲状腺结节，免除就是不保甲状腺相关疾病。

•延期承保：保险公司也无法判断风险情况，需要观察一段时间，待明确诊断后决定是否承保。

•拒保：超出保险公司风险承受范围，无法购买保险。

所以，一般是投保之前进行核保。

一、核保定义

投保前，保险公司会问我们很多问题，包括身体状况、职业、收入等，综合判断风险是否在可保范围，从而决定我们是否能买这份保险，这个审核过程就叫核保。
二、核保会问什么

健康状况 ：身高体重、过往病史、家族病史等

基本情况 ：年龄、性别、职业、居住地等

财务状况 ：个人收入、家庭负债、投保保额等

保险公司根据这些因素， 综合判断每个人的风险大小，给出不同的核保结论。

三、核保结论有哪些
 具体来说，核保结论分5种，按照有利程度排列是： 正常承保 > 加费承保 > 除外承保 > 延期 > 拒保 。

正常承保是每个人所期望的，说明我们身体健康，符合保险公司的核保要求。

但是，如果存在健康异常等风险，往往就只能加费、除外承保，也就是多交一点保费，或者某些疾病不保。

如果风险不确定或超出保险公司承受范围，甚至有可能被延期、拒保。

此外，如果从事高风险职业，超出保险公司承受范围，或者投保保额过高，与个人收入水平不符，保险公司也可能拒保。

四、对我有什么影响
 保险讲究公平性。如果身体健康，更容易获得正常承保的结论，享受健康人群的标准保费。

如果一个身体没那么健康的人要加入保障，要么多交点钱，要么不保障风险较高的部分，只有这样，对其他健康的客户才是公平的。

五、身体不好如何买保险
智能核保 ：有的产品提供智能核保，在健康告知过程中，告诉保险公司自己的身体异常情况，立刻就知道是否能买，即使不接受核保结论，也不会留下记录；

人工预核保 ：如果不确定自己的情况，或者智能核保里面没有相应的选项，那么可以考虑人工预核保；

健康告知宽松 ：不同产品健康告知不同，选择健康告知宽松的产品，更容易获得承保；

线下多家同时投保 ：还可以选择线下同时投保 4-5 家保险公司，选择核保结论最好的公司投保。