增额分红保险的优点

分红型保险增额红利法

分红型保险增额红利法

增额红利法以增加保单现有保额的形式分配红利，保单持有人只有在发生保险事故、期满或退保时才能真正拿到所分配的红利。增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利三部分组成。定期增额红利每年采用单利法、复利法或双利率法将红利以一定的比例增加保险金额;特殊增额红利只在一些特殊情况下如政府税收政策的变动时将红利一次性地增加保险金额;末期红利一般为已分配红利或总保险金额的一定比例，将部分保单期间内产生的盈余递延至保单期末进行分配，减少了保单期间内红利来源的不确定性，使每年的红利水平趋于平稳。

增额红利法赋予寿险公司足够的灵活性对红利分配进行平滑，保持每年红利水平的平稳，并以末期红利进行最终调节。由于没有现金红利流出以及对红利分配的递延增加了寿险公司的可投资资产，同时不存在红利现金流出压力，寿险公司可以增加长期资产的投资比例，这从很大程度上增加了分红基金的投资收益，提升了保单持有人的红利收入。但是在增额红利法下，保单持有人处理红利的唯一选择就是增加保单的保险余额，并且只有在保单期满或终止时才能获得红利收入，保单持有人选择红利的灵活性较低，丧失了对红利的支配权。此外在增额红利分配政策下，红利分配基本上由寿险公司决定，很难向投保人解释现行分配政策的合理性以及对保单持有人利益产生的影响，尤其在寿险公司利用末期红利对红利进行平滑后，缺乏基本的透明度。增额红利法是英国寿险公司采用的一种红利分配方法，这种分配方法必须在保险市场比较成熟的环境下运行。

　　犹豫期15天，犹豫期内退保退还已交保费，犹豫期外退保退还保单现金价值。

　　身故或全残保险金：

　　① 被保险人于年满18周岁的首个保单周年日 (不含)前身故或全残：给付已交保费、现金价值较大者;

　　② 被保险人于年满18周岁的首个保单周年日(含)之后，且在本合同交费期间内身故或全残：给付已交保费*对应系数、现金价值的较大者;

　　③ 被保险人于年满18周岁的首个保单周年日(含)之后，且在本合同交费期满后身故或全残：有效保险金额、给付已交保费*对应系数、现金价值的较大者。

　　有效保险金额 = 基本保险金额 x (1+3.6%)^(保单年度-1)

　　对应系数：

　　① 18-40周岁时，对应系数为160%

　　② 41-60周岁时，对应系数为140%

　　③ 61周岁及以上时，对应系数为120%

　　注意事项：

　　① 以上演示假设投保人按约定方式交费，中途未中断，且未发生过减保。

　　② 以上演示所列保险利益计算有简化，实际现金价值及身故全残金可能与以上演示有差异。

　　1. 支持减保

　　该产品支持减保，也就是说我在缴费期限，如果临时需要资金周转的话，可通过减保的形式来获取现金;

　　且减保的次数与频率没有限制，直至减保后的基本保险金对应的保险费低于保险公司规定的最低标准。

　　2. 指定受益人

　　该产品支持指定第一顺位受益人，并且最多可指定3人。

　　3. 利率锁定

　　只要投保了爱心守护神增额终身寿险，就意味着可保证终身保险金额递。在每年有效保险金额的基础上递增3.6%，是目前市面上非常高的利率水平了。

　　4. 缴费期完后，现金价值高

　　我们以0岁男孩为例，每年缴费10万元，缴费10年。缴费期后第3年开始，现金价值高于保费。

　　所以，如果有资金需要的话，在这个时间以后的退保会获得比较大的收益。

　　5. 内部收益率IRR高

　　爱心守护神增额终身寿险的IRR稳定在3.5%。

　　而且，这还是一个终身的保证“收益“。也就是说，无论经济如何变化，利率如何下行，只要投保了这款产品，就可以保障一辈子稳稳的3.5%利率收益。

　　30岁男性，投保爱心守护神增额终身寿险，选择每年缴费1万元，20年缴费。总共缴费20万元。

　　60岁时现金价值为407476元

　　70岁时现金价值为574772元

　　80岁时现金价值为810713元

　　90岁时现金价值为1143356元

　　在所有年龄段，身故赔付金和现金价值都是一模一样的。

　　一句话总结增额终身寿险：比年金险更保守、比传统终身寿更激进，既能实现终身寿险的资产传承功能，又具备一定的保障增值作用

　　适合的产品需要适合的人去匹配，爱心守护神是一款兼顾理财与养老的产品。如果有需求，可以下手!

　　以上就是对爱心守护神增额终身寿险这款寿险产品的介绍，通过上述的优点、案例演示等方面综合来看，这款寿险产品是性价比是非常不错的，值得选购。