手术意外险该不该买

人寿保险该不该买

“天有不测风云，人有旦夕祸福。”意外总是在不经意间来临，让人们束手无措，而人寿保险可以大大降低意外带来的经济损失。那人寿保险该不该买？答案显而易见，应该买。人寿保险包括定期寿险、两全寿险和终身寿险，而不同的人寿保险购买方法不同。
定期寿险具有保障期限短，保费相对便宜，保障较为实在的优势，对于经济实力一般的想买人寿保险的消费者而言是不错的投保选择。目前市场上提供的定期寿险功能大致雷同，建议您在购买此类寿险之前综合对比各大保险公司的品牌知名度、售后服务质量、偿付能力如何以及赔付效率怎样等，在定期寿险功能类似的情况下优先考虑大品牌保险公司的定期寿险，因为大品牌保险公司往往在后期服务和偿付能力方面比较有优势。另外，定期寿险的缴费期限、基本保额等是可以自由选择的，投保前您可以结合自己的财务状况合理规划好投保的额度和缴费期限。
两全寿险又称生死合约，即无论投保对象生存还是死亡均可以获得保障，且保险合同满期后保险公司还将返还保费，对于基础性保障没有全面且希望获得生死两全保障的想买人寿保险的消费者而言是不错的投保选择。投保时建议您综合对比各大保险公司的经营状况和偿付能力，因为两全寿险的偿付能力和投保收益往往与该保险公司的经营状况直接挂钩，在两全寿险功能类似的情况下优先关注知名品牌的保险公司提供的两全寿险。值得注意的是，两全寿险属于长期投保的险种，一旦投保就要避免中途退保的情况发生，因为中途退保您将遭受资金上的损失。
终身寿险在提供给投保对象终生保障的同时还可以领取到分红，比较适合家庭责任较重且有养老规划的想买人寿保险的消费者投保。在购买此类保险时，要确定缴费形式。对于手头积蓄较多的人来说，可以考虑趸缴或短期缴费，在短时间内完成长期保障。而对于手头积蓄较少的人来说，可以选择长期缴费，分期缴费保障功能更可以凸显。另外，终身寿险投保周期较长，所以您在投保前最好将具体保额的设计比例、保费的支出比例和自己的年收入情况挂钩，以年保费支出比重控制在家庭年收入的10%-15%之间为佳。
人寿保险该不该买？当然应该买，人寿保险有三种类型，适合不同的人群。定期寿险具有保障期限短，适合经济实力一般的想买人寿保险的消费者投保。两全寿险对于基础性保障没有全面且希望获得生死两全保障的想买人寿保险的消费者而言是不错的投保选择。终身寿险比较适合家庭责任较重且有养老规划的想买人寿保险的消费者投保。

咨询内容：一家三口。女儿有平安的常青树跟少儿医保。我跟老公都有综合医疗社保。想给老公，自己再加一份商业保险。年缴费3000-4000.想买万能险两人各交3000一年的。请问人寿的跟平安到底有没有什么区别？还有它的保额可调是个什么样的概念？假如代理人你自己是我，你会怎么选择？我跟LG都是28岁。因为听得最多的就是万能险。对其它也不怎么了解。主要是重疾，意外，然后才是养老。当然谁都是想收益越高越好。

咨询网友：carrie (深圳)

专家解答：

深圳 信诚人寿 罗建明

假如我是要以你现在的立场买保险。按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼.

在确定产品时，首先看同样的保费，谁的保障高，保障全面，赔得多。在什么样的情况下才有赔。选择人性化的。免赔有多少。

除外责任条款少的,花同样的钱获得的保障范围就宽.疾病的观察期要短.重疾险要有未到严重程度的部份赔偿,在投保重疾时很多人有误区,以为发生重疾就会得到赔偿.而事实上要获得保险公司的重疾保险赔偿是要重疾达到合同约定的一项或多项条件,或是采用了合同约定的治疗方式才会赔.

那家公司的产品都各有特点，主要那个适合还是你自己才清楚。

深圳 太平洋人寿 岳月然

保额可以调节是指你在任一年调整你的保障额度，因为保障费用是在帐户里扣钱的，保额越高，扣的越多，反之保额低，扣的保障费用就少。

如果在3000左右的年交保费，我自己还是喜欢投保传统终身健康险，以后有能力再加保。我认为万能险适合定期险或者高端的客户选择。

深圳 平安人寿 谢利兵

1、你们大人，不是一个万能产品可以解决所有问题的，需要全面组合的。

有深圳社保，重点补充意外和大病，还有解决家庭责任的定期寿险

2、人寿万能已停售。

3、保额可调的意思是：比如4000的年交保费情况下，保额可在某个区间（年龄不同，区间大小有差异）内调整，8-40万之间灵活选择。当然，保障越高，对应成本越高。

4、万能险比较复杂，也不是表面意思的万能保险，万能险不同的设计会达到不同的效果，需要专业代理人和你沟通后，结合你的想法来设计。

你介绍的资料不详，建议补充一下资料，找一位优秀的代理人，先做需求分析，再来确定产品。按需定制。