如何投保护理险更安心

20至35岁的年轻人购买个人护理险的比例相当低，但是当他们老的时候可能就非常需要了。”专家提示，在健康险的四大门类中，个人护理险购买比率要远远低于重疾险和医疗险。而大量数据表明，出院之后的个人护理需要一大笔费用，而这笔费用并不能通过医疗险进行赔付，只能通过个人护理险进行赔付。

长期护理保险属于健康险的一种，它为由于慢性疾病或因残疾而需要长期协助的人提供一整套的护理性、社会性和恢复性服务。护理险需交保费的多少取决于投保时的年龄，因此在投保时越年轻，就越有可能支付较低的保费。但目前，许多20多岁的年轻人根本不重视，觉得自己身体没有问题就不投保。与之相对照的是，许多60岁以上的老人想投保个人护理险，已经不能实现了。因此，为了吸引年轻人投保，保险公司只得在个人护理险上附加万能投资功能。

调查数据显示，在需要个人护理的慢性疾病中，高血压人群占到27%；中风占到21%；糖尿病占到12%；心血管疾病占到17%；癌症占到12%。许多患病者出院后都需要长期护理。与年轻人对个人护理险的忽视相对照的是中国市场潜在的大量需求。我国发达地区已经出现人口老龄化状况；随着第一批独生子女陆续走上社会，4+2的家庭结构必将成为普遍现象，而日益增加的护理医疗费用更是家庭的一大负担，由于专业性和复杂性，护理需要不小的花费。数据显示，在京沪等地社区护理每月就需要800至2000元。

目前国外长期护理保险是“不发生费用”的，即只对日常护理支付固定数额的费用，但护理保险却趋向于提供各种护理服务，包括疗养院、家庭健康护理等。但在国内，尚无一家专业护理机构。据业内人士透露，目前向国家有关部门申请投资专业护理机构的投资者非常多，其中还有不少是保险机构，预计三、五年内国内将出现专业护理机构。健康险专家指出，如果保险公司和专业护理机构合作，将来在护理费用理赔上可以改变现有的现金支付，而是以实际服务来解决投保者的长期护理问题。