投了保险为啥没获得理赔

正所谓“好事不出门，坏事传千里。”在社会上经常听见有人说，买保险交钱容易，出事了要钱的时候可费劲了，总是有这样那样的理由，不给你赔。

试想一下，保险公司在国外已经有几百年的历史了，在中国，自从1949年10月20日中国第一家保险公司--中国人民保险公司成立到现在也已经是61年了。假如，投了保险不赔，那么保险公司还能存在吗？

其实，每一份保险都是有它自己的保障范围，不是投了保险就不论出了什么事情都能获得理陪。另外，有很多保险业务员为了能够拉到保单，恶意将保险的保障范围扩大，对客户说什么都给赔，所以造成这种不好的影响也是有的。所以，在投保保险的时候，选择什么样的公司，还有什么样的保险营销员是非常重要的。

下面就是一些我的客户投保了保险，却没有得到理陪的一些案例，给大家一个借鉴：

1）投保了意外伤害保险，在一次意外中，把胳膊摔折了，后来经过治疗痊愈，没有留下伤残，结果保险公司没有理赔。

看过保单发现，这位朋友只投保了意外伤害的主险，而没有附加意外伤害医疗。意外伤害保险分为主险和附加险，主险的保险责任是由意外造成死亡或者残疾给予保险金；附加险包括意外伤害医疗、意外住院津贴（或意外收入保障），意外伤害医疗是由意外发生事故后，在医院治疗发生的合理的且必要的费用（合理且必要就不包括疗养院的费用，因为在疗养院就不属于治病，而是养病了；还有那些为了能够加快恢复速度的营养药品也不在理赔范围内）；还有意外伤害津贴（或意外收入保障）就是在治疗期间耽误工作给予的一定的补偿，补偿一般不超过日常收入的80%。这位朋友虽然胳膊折了，但没有死亡和伤残，而又没有投保意外伤害医疗，因此不能获得理赔。这种现象是目前不能获得赔偿最多的。

2）住院了却没有获得理陪。

不是有了保险就什么都能获得赔偿，假如您投保的是理财型、分红型产品，没有附加住院医疗，那么怎么能获得赔偿呢？还有，住院医疗一般是有30天的等待期，就是保单生效的一个月内发生住院是不给理陪的；另外，选择医院也是有要求的，一般要在市（县）级以上医院就诊才可以理赔（注：意外伤害紧急处理不受此限制，但在紧急处理后生命安全后应该转到正规医院）；再有，就是投保时应该是健康体，也就是说不能生病了才办理保险，这样是不赔的，这里需要注意的是，咱们中国人有个习惯，为了让医生重视病情，本来是刚刚得的病，偏偏说“我好几年前就有感觉了，只是当时没太注意！”患者说的这些话，是写在就医手册里面的（手册里叫“主诉”），一旦主诉成立，刚刚得的病也变成带病投保了。

3）重大疾病保险没有获得理赔。

重大疾病保险也是由主险和附加险的，一般情况下，重大疾病保险必须是同时投保，但是有的是可以单独退保附加险的，有的人感觉缴费多了，业务员就说可以少交点，退一部分吧，结果把附加险退了，那么就只有死亡才能获得理赔了，在发生重大疾病时不能获得赔付；重大疾病保险也有等待期，根据公司和险种的不同，一般分为90天、180天、1年和2年的等待期，在等待期发生重疾，只能退还保费，不能获得赔偿；诊治医院要求和“主诉”同上。

4）理财保险赔钱了。

很多客户投保理财产品，结果5年或者10年取出来还没存的钱多呢。理财产品也是分很多种的，有定期反本的，有终生反本的。我姑父就是受害者之一，到银行存钱，柜员告诉他有个年利率10%的，本钱还反给你，存这里吧。结果，5年后取出来，不但没有利息，而且还损失了3000。理财产品的利率很高，而且已支付保费还是返还的，但一定要看好合同约定的期限，否则没有到期就取出来是有损失的。