有了大病医保仍不可忽视重疾险

日前，中国保监会针对大病医保问题召开城乡居民大病医保工作大会，并拟定了大病医保的示范产品和实施细则。自此，大病医保正式与大家见面。同时，保险专家也称，尽管大病保险解决了不少问题，但重疾险仍不可或缺。大病医保的最重要的目的是解决群众反映强烈的因病致贫、因病返贫问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。除了实际支付比例不低于50%之外，还将按医疗费用高低分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例越高。

大病医保原则上不设置最高支付限额，可以说是突破了原来的社会医保惯例，对于重病患者来说，无疑是雪中送炭。因为对于一些凶险的病种，比如癌症、尿毒症等等，十几万、几十万甚至上百万的医疗费，并不少见。一旦有一位家庭成员患上了如此大病，整个家庭的经济便会因此被拖垮。取消最高支付限额，就等于给参保病人一个承诺，也是重病家庭的最后依靠。比如在广州，职工医保的年度最高支付限额为34.5万，加上15万的重大疾病医疗补助金，最高报销额度达到49.5万。

居民医保因为缴费相对较低，所以最高支付限额标准也较低，但已经从2008年的8万元提高到现在的20.6万元。新农合的缴费就更低，最高支付限额也低，比如番禺的新农合的最高报销比例是15万。按照人社部副部长胡晓义提出的今年居民医保政策范围内的基金最高支付限额提高到不低于6万元的任务，广州已经远远超标。突破最高支付限额的病人虽然不多，但是数量也不少。

那么，取消最高支付限额之后，真正的受益人群有多少？广州市人力资源和社会保障局医保处处长张学文同样向记者表示，受益人群还是很少，从职工医保来说，当前超出支付限额的比例只有0.2%。居民医保因为支付限额低，比例稍微高一些，大约占病人比例的1%~2%。而如果以参保人数为基数的话，不超过1%。那么，是不是医保可以报销大病费用，老百姓就不必投保商业重疾险呢？

本报记者就此采访了相关保险专家。大病医保费用保障缺口大近年来，重大疾病治疗费用逐年攀升，医疗支出水涨船高，成为老百姓生命中不可承受之重。来自卫生部的数据显示我国人均重大疾病医疗支出已超过10万元，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万元。而且，重大疾病除了直接的治疗费用外，还会引发看护费、营养费、恢复费用、后续治疗费用等巨额开支，以及长时期的收入损失。