意外伤害保险理赔难如何解决这个问题

虽然最近几年来，中国保险市场秩序逐渐规范，政府不断的有法律法规出台保障消费者，但意外伤害赔偿难问题却依然没有很好地解决。如何解决这个问题，随着保险监管力度的加强，但意外伤害赔偿难问题依然是社会关注的焦点，严重影响了保险业的声誉，降低了人们购买保险产品的积极性。因此，如何解决这一问题，将是关系到中国保险业进一步发展的关键。不如从这三个方面解决：加强保险公司内控制度建设、加强保险业信息披露制度建设、建立统一的意外伤害赔偿流程标准和建立跨行业跨部门合作机制。

一、加强保险公司内控制度建设1.完善保险公司内部管理制度。从承保到意外伤害赔偿的全过程，都将影响意外伤害赔偿服务质量，因此，要进一步完善保险公司内部管理制度。从承保过程看，重点解决销售误导、核保不严等问题，提高承保业务质量，降低意外伤害赔偿纠纷隐患；从意外伤害赔偿服务看，加强对结案率、结案周期和未决案件等的考核，将其与绩效考核相联系，并将客户的意外伤害赔偿服务满意度纳入考核指标体系；同时，分析出现意外伤害赔偿纠纷的原因，实行责任追究制度。2.明确界定保险条款内容。保险合同的某些条款内容的模糊性是造成意外伤害赔偿纠纷的主要原因之一，因此，保险公司应收集整理那些容易引起意外伤害赔偿纠纷的条款，将其进行明确界定，以减少可能出现的纠纷。3.加大对保险公司的监管力度。进一步加大对保险公司违规的处罚力度，增加其违规成本，以打消或限制保险公司从合同条款制定、产品营销到后期意外伤害赔偿等环节回避履行赔付责任的动机和行为。

二、加强保险业信息披露制度建设1.提高保险公司经营信息透明度。目前，尽管法律法规对保险公司有详尽的信息披露要求，但对缺乏专业知识的投保人而言，其运行效果较为有限。提高保险公司经营信息透明度可行的做法，是及时公布对各公司的处罚情况等信息，以帮助投保人作出直接有效的投保判断，从而有效起到公众约束的作用。2.推动中立的保险评级机构发展。中立的保险评级机构提供的信息，可为消费者比较各保险公司的产品和服务提供便利，从而减少由信息不对称带来的意外伤害赔偿纠纷。

此外，中立的保险评级机构还对保险公司的经营过程形成约束，是一种政府强制监管之外的补充监督机制。3.加强舆论导向建设。客观公正的舆论导向，一方面，可对保险业起到有效的监督作用；另一方面，也为消费者了解保险业提供便捷的渠道。因此，针对媒体更关注意外伤害赔偿难和公众保险知识素养不高的现实，可通过保险行业协会加强与媒体的沟通，以促使媒体以客观、公正和积极的态度，关注保险业发展及发展中可能出现的问题。

三、建立统一的意外伤害赔偿流程标准针对不同险种的意外保障，调查各家保险公司从报案、查勘、定损、单证收集到赔付结案的整个流程，制定统一的意外伤害赔偿标准，要求各保险公司统一执行。对意外伤害赔偿过程中的每一具体程序，统计分析其具体的操作时间，从而制定统一的赔付时间限制，对达不到这一条件的公司给予处罚并及时向公众公布。建立跨行业跨部门合作机制1.加强与公安、法院等部门的联系，打击保险欺诈等违法行为。由于针对保险标的风险状况的信息不对称，骗保、骗赔等保险欺诈行为时有发生。一方面，保险欺诈给保险公司带来了高额赔付；另一方面，一些不成功的保险欺诈行为在客观上还助长了意外伤害赔偿难言论的泛滥。

因此，应加强与执法和司法部门的合作，严厉打击保险欺诈行为。2.加强与医疗、交警等机构或部门的合作，减少意外伤害赔偿取证难度。单一保险公司很难建立与这些部门的有效合作机制，因此，建议通过政府各部门之间联合发文的方式，为保险意外伤害赔偿建立畅通的取证渠道，以降低取证时间和成本，有效提高意外伤害赔偿效率。