百年超倍保怎么样？有哪些优点和缺点？

今天有保君要给大家介绍的这款产品，是百年人寿新推出的超倍保。和其他多次赔付产品一样，对癌症保障充足，同时对心脑血管的保障。

百年人寿大家应该都不陌生了，康惠保旗舰版、康惠保2020在重疾险市场的名声都是响当当的。那么这款超倍保，是不是能延续百年旗下重疾险高性价比的优点呢？先来看产品。

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一、保障内容

超倍保保障内容包括重疾、中症、轻症、癌症二次赔付、心脑血管二次赔付、身故保障几个方面。

1.?重疾保障

100种重大疾病，分5组，赔付5次。保单前10年，重疾保额额外增加50%；11-15年，重疾保额额外增加35%。

多次赔付产品的重疾分组是非常重要的，因为重疾分组决定了我们能或得多次赔付的概率。因为一组只能赔付一次，高发重疾越分散，对消费者来说越有利。

保监会规定的所有重疾险必须包含的25种重大疾病，是重疾险理赔的大头，我们看一下在超倍保中，这25种疾病的分组情况。

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恶性肿瘤单独分组，这是最好的设定，重疾理赔中癌症占比最大，癌症单独分组可以避免其他疾病因为癌症理赔受到影响。

表格中标红的6种疾病，是在25种重大疾病中最为高发的，6种疾病分散在4组中，分布比较均匀。

这样看下来，超倍保的分组情况还是很好的，提高了消费者获得多次赔付的概率。

2.?中、轻症保障

20种中症，不分组赔2次，每次50%保额；35种轻症，不分组，赔2次，保额逐次递增为30%-35%-40%。

轻症保障还是要看高发轻症的涵盖情况。

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除了脑中风后遗症在中症里，其他10种都包括了。

我们来看一下中度脑中风后遗症的理赔标准。

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这个标准属于中等，虽然不如之前的轻度脑中风标准宽松，但也没有过于严格，以中症的赔付比例来说，还是可以的。

3.?恶性肿瘤二次赔付

理赔过恶性肿瘤后，间隔期满3年，即可获得二次赔付。无论是新发，还是前一次的持续、转移或复发，都可以。

4.?心脑血管二次赔付

这项责任目前在多次赔付的重疾险中还是比较少见的，单次赔付的产品里也就是芯爱对心血管有额外保障。

理赔过心脑血管疾病后，间隔期满3年后，可获得二次赔付。

这项保障包括5种心脑血管疾病：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、主动脉手术。

其中脑中风后遗症要检查证实为新一次的中风，且符合本合同约定的脑中风后遗症。

其他4种都还挺实用的，心血管疾病复发、二次手术的可能性还是存在的。

但是脑中风后遗症要求是新一次的中风，这个就有点坑了。重疾中的脑中风后遗症要求还是比较高的，得一次对人体造成的影响就非常大了，再发生第二次且能获得理赔的可能性实在是不大。

除了脑中风后遗症这一项有点坑以外，其他的还不错。

5.?身故保障/保费豁免

超倍保含有身故责任，18岁前赔3倍已交保费，18岁后赔保额。

自带被保人保费豁免，投保人豁免可附加。

但是这款产品只限为本人和未成年子女投保，所以投保人豁免这项责任只有在为18岁以下未成年子女投保时才能附加。

二、产品优缺点

优点：

1.?重疾前15年都有额外赔付，保额充足。100种疾病癌症单独分组，其他疾病分组合理。

2.?可附加恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付，保障全面，考虑到癌症和心脑血管疾病的二次大胜率较高。

3.?18岁前返还3倍已交保费，目前返还3倍的产品很少。

缺点：

1.?心脑血管中脑中风后遗症的要求比较坑，不实用。

2.?只能为自己和未成年子女投保。

3.?健康告知比较严格，且不支持智能核保。

超倍保的健康告知有几个比较常见的、需要关注的询问。

*BMI指数要求不大于28；

*甲状腺疾病、肝炎病毒携带者无法投保；

*高血压要求收缩压小于150mmHg，舒张压小于100mmHg；

*询问了是否处于孕期，以及生产期间是否有合并症，是否曾有被建议对乳房、子宫卵巢进行定期复查或建议治疗。

总结

超倍保总的来说是值得推荐的，保障很全面，有比较少见的心脑血管二次赔付保障。但是健康告知比较严格，而且也不支持只能核保，适合身体健康状况比较好的人选择。