什么是房屋财产保险房屋财产保险常识

什么是房屋财产保险

房屋财产保险是指以房屋及其附属设备为保险标的的保险，分属于企业财产和家庭财产两个险种之中。国有企业、集体企业、国家机关、事业单位、人民团体等都可以以被保险人的身份将有关房产投保企业财产险；私人所有的房屋可投保家庭财产险。

房屋财产保险的特点

房屋财产保险的特点与一般人身保险相比，房屋财产保险具有以下特点：(1)房屋财产保险的可保危险受自然力的制约程度较大，因此，房屋财产保险合同内容的标准化程度较高，稳定性较强。(2)除了房屋工程保险和贷款抵押住房保险之外，房屋财产保险是短期性合同，合同的有效时间一般为1年。(3)房屋财产保险合同是补偿性合同，可以用货币形式衡量和确定承保的房屋财产及其派生利益的价值，并且依此确定损失赔偿金额，实现经济补偿。(4)房屋财产保险合同存在代为求偿问题，保险人在承担赔偿责任后，有权从被保险人处获得向第三方责任人追偿的权利。(5)房屋财产保险合同具有可转让性，它可以随承保的房屋财产标的的产权转移而转让给新的可保利益人。房屋财产保险合同转让必须办理有关房屋财产保险合同变更等合法手续。

房屋财产保险的分类

房屋财产保险的分类标准有多种。例如，按投保人的类型划分，可以分为企业团体房屋保险和居民房屋保险；按房屋性质划分，可以分为商业用房保险和居住用房保险，其中居住用房保险又可以分为商品住房保险、自购公有住房保险等。

再如，按保险价值的确定方式划分，房屋财产保险可以分为定值保险和不定值保险。在定值保险中，保险金额按投保时双方当事人约定的保险价值来确定；在不定值保险中，不约定保险标的的实际价值，只列明保险金额作为最高赔偿限额。

此外，按保险标的分类，房屋财产保险可以分为房屋有形财产保险、与房屋有形财产相关的利益保险和与房屋有形财产相关的责任保险。

房屋财产保险的保险标的

房屋财产保险所指的财产，概括起来可以分为以下三类：(1)房屋有形财产，房屋物质财产是房屋财产保险中最重要的保险标的，它包括生产用房、办公用房、居住用房等有形房屋财产。(2)与房屋有形财产有关的经济利益，与房屋有形财产有关的经济利益是由房屋有形财产产生的或依附于房屋有形财产而存在的各种经济利益。这些经济利益必须是可以估算价值，并且它的价值能够用货币形式来表示，并被客观所承认，如房屋租金收入等。随着房地产经济的进一步发展，以与房屋有形财产有关的经济利益为标的的房屋财产保险的数量和种类不断。