自费个人养老保险怎么买合适？

自费个人养老保险可以投保灵活就业养老保险、城乡居民养老保险和商业养老保险。

1、灵活就业养老保险

自费个人养老保险可以以灵活就业的身份参加职工养老，通常是会有13个缴费档次，可以根据个人的实际缴费能力来选择缴费档次。最好是在50岁以前进行缴纳，如果还比较年轻，处于18-30岁的年龄段，缴费到59岁有几十年的缴费时间，如果经济条件较差的话，可以选择较低档次的交费，如果经济条件尚可选择较高档次的缴费，这样缴纳时间长，到退休的时候，拿到的退休金会比较多。

2、城乡居民养老保险

城乡居民养老保险通常是有12-16个档次，个人可以根据缴费能力选择，最低档次缴费的有200元左右的，最高档次缴费的有年交9000元的，最高的有年交12000元，不同的地方有不同。若选择缴纳城乡居民养老保险，尽早缴纳，虽然居民养老可以一次补缴，但是一次只能补缴15年。另外，有经济实力选择缴费档次高的，档次高补贴高，但是一次性补缴的没有补贴。选择好参保地，当地基础养老金高的话，意味着退休待遇也会高，因为退休待遇包含的基础养老金是需要看各地的规定，比如上海基础养老金就超过了1000元，若个人按最低缴费，养老金可以超过1000元。

3、商业养老保险

个人自费买养老保险的话，除了社保中的养老险外，还可以考虑商业养老保险，常见的是年金险附加万能账户、增额终身寿险、养老年金险或两全险。主要选择预期收益较高的商业养老险，可以在45岁前开始投入，或者是更早的年龄投入，到退休年龄段，55岁或60岁开始领取，领取时间有的产品有保证领取时间，有的可以一直领到终身。