34岁男如何购买定期重大疾病保险

咨询案例：

christ和老公目前在北京定居，两人均有社保和补充医疗保险，由于一些原因，她想给老公投定期重疾险，老公今年34岁，公司职员。对产品的主要要求是：定期型，能保到70岁，到期可返还保额，年缴5000元以下。

可以看出christ是位很理性的投保者，在投保前都做过详细了解。但根据她的预算和她的需求，能不能设计出令她满意的方案来呢？

专家分析：

这位朋友的投保思路的确很清晰，但还是有几个问题令人疑惑，为什么要投定期呢？投保终身不是更好？年纪越大身体素质越差，等到70岁之后，就没有重疾保障了，这是很危险的。

另外，年缴5000元对于重大疾病险来说，可以做到保额十几万，这是否够保障呢？一份完整的投保方案需要根据家庭收入、背景之类做出合理的规划才行，虽然这位朋友的投保目的很明确，但是还是需要做系统的规划，比如子女教育金、养老储备等。

正确的投保思路可参考：

因为有社保，做保险规划要全面，不能只投保重疾险，其他的险种不投保。34岁作为家庭的支柱，大病保障，意外呵护，医疗的补充，都是不可缺少的，还可以预存养老金。购买的产品最好是有个组合：意外险、医疗险、重疾险组合，这样会比较全面。

一般选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳，保障额度是年收入的5-10倍，以防风险发生后，整个家庭的财务收入和家庭状况在未来5~10年内不会发生太大的变化。

其中医疗险（住院费用医疗险）做主险的话，要选择保证续保的，可建立一个高达40万元的医疗帐户，69周岁前用完为止。报销社保个人负担部分，入住推荐医院还报销自费药。重疾险突出护理，保障期至70周岁，无风险，返还保额+20%保额的无风险奖金。

另外，选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。