分红险的认知误区

近日有关保险公司“分红险”的讨论不断见诸于报端、网络及电视，“分红险”被说成是骗局、误导、欺诈。那么，对于起源于欧美、初衷是希望让消费者分享更多保险公司经营盈余的分红险，是否如媒体所讲呢？小编来为你解答吧！报道回放：“两三年前，上海的王女士购买了一款年金保险。王女士说，按保险推销员当时的说法，这款保险属于分红型人身保险，收益要比银行存款高出6、7倍。自己去开了两次会，感觉保险营销员说得不错，1万块钱存银行里面拿280几块钱，这个产品一人存2万就要拿3800，比银行利息大得多。听到收益比银行存款高出6、7倍，王女士坚持要买一份。但她的女儿表示怀疑，就问这个保险需要买多少年？保险营销员表示，买这个产品至少全额存2次，最多存10次，而从第三年度开始，购买者的存款额度可以等比例下降。王女士女儿说，保险营销员告诉他们，存一定是要存满两年的，第三年开始什么时候取都可以。王女士的女儿觉得，两年时间也不算长，就没有再深究。然而，到了第二年，保险公司寄来的缴费通知单里，却明明白白写着缴费期是十年，而要想受益，则要等到遥远的2052年。王女士女儿说，看到通知单才发现自己上当了。本来认为三年要取出来，却发现一定要存满十年，而且那笔钱想要拿出来需要40年，王女士女儿说，那时候她母亲该110岁了。”针对客户的说辞，保险公司可以在三个地方予以澄清：第一，保险合同一般在投保正常受理后一周内送达客户手中，合同内容的首页中心位置即明确保单缴费年限为10年。而且从保险公司调取的电话录音中得知，客服人员回访电话直接说明了“分十年缴费”。因此，不存在到第二年看到缴费通知时才了解缴费年限的可能性。第二，同样从电话录音中得知，回访人员有提醒客户10天犹豫期的概念，客户有充分的时间对于保单进行熟悉和了解。第三，2052年是指产品的满期日（被保险人满81周岁），如果到满期日，被保险人仍生存，则保险公司给付已交保费，而且每年都会有相应的生存保险金给付。实际上，分红险是相对于普通人身保险而言，是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红险的可分配盈余，按照一定比例、以现金或者增加保额的方式，分配给客户的一种人身保险产品。分红险起源于欧美，是一种兼具投资功能的保险产品，并非媒体所讲是“人身保险中的分红险骗局”。综观现在的保险投诉及退保案例，消费者之所以直呼上当，一方面是由于销售人员的误导，另一方面是因为消费者对于保险产品没有认知，购买保险产品过程只是关注通过保险能拿到多少分红，能用多短的时间实现多少的投资回报，或者是与储蓄，基金、股票等其他金融投资工具直接进行投资回报比对，一旦现实达不到预期时，便觉得上当受骗。专业的保险合同对于普通消费者来说，确实有些晦涩难懂，加上消费者喜欢按照自己的理解去解读，难免造成消费者与保险公司之间的误会。如果消费者以退保来“维护权益”，最后就出现保险公司与客户利益双双受损失结果。在近期的一篇媒体报道中，消费者竟然误以为一张人身意外保险卡被激活后可以让全家人受益，这样啼笑皆非的事就是对保险没有认知的表现。