存钱被忽悠买保险遭遇误导该咋办

当一些消费者发现被银行误导投保后，要么赶在第一时间退保，要么选择息事宁人。那么，遭遇误导销售的消费者该怎么办呢？尽管银监会去年开始就三令五申，银行不得将保险与储蓄、基金、银行理财产品等混淆销售，且不得夸大险种收益，应如实告知保险产品的犹豫期、保险责任、退保费用等。但目前，这一严令在部分银行网点叫而不停，近期仍有网友投诉去银行存款被误导投保的事情。去年9月，吴先生到某银行存款，柜员表示存定期利息不多，游说他买了一份年交5000余元，期限5年的人寿险。

近日，他急需用钱，便想退保，却被告知只能拿回不到70%的保费，这令吴先生很难接受，因为当初并不知道退保有这么多损失。无独有偶，蒋先生去年5月到某银行储蓄，经柜员推荐买了两份据说收益较高的理财产品，事后才知是长期人寿险，年保费千余元。由于过了犹豫期，他只好选择持有。但今年以来，蒋先生的经济状况发生很大变化，不想额外负担保费，遂想退保，却被告知只能按保单的现金价值拿回不到300元，这让蒋先生觉得太不合算，直怨银行当初误导销售，但也不知如何才能让自己的损失降到最低。

的确，当一些消费者发现被银行误导投保后，要么赶在第一时间退保，要么选择息事宁人。但对于后一种情况，由于过了十天犹豫期，一旦经济状况出问题或急等钱用，退保就要遭受较大损失，因为《保险法》第六十九条规定，投保人解除保险合同，已缴足两年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起三十日内，退还保险单的现金价值；未缴足两年保险费的，保险人按照合同约定在扣除手续费后，退还保费。那么，遭遇误导销售的消费者该怎么办呢？

这里要分两种情况。首先，如果被误导投保的资金是闲钱，不妨还是将错就错，尤其第一年保费含有较多手续费，现金价值很低，退保会遭受较大损失。其次，若确实急需用钱，可向保险公司咨询，看能否办理保单质押贷款，先解决眼前的问题。至于因经济问题想退保，却又纠结于损失太大，不妨选择两种折中的方案：一是将现金价值作为一次交清的保费，消费者可根据此数额改变原保单的保额，让保单继续有效；二是将现金价值作为一次交清的保费，消费者据此改变原保单的期限，原保额和保险责任不变。

原保单批改后，消费者不再交纳保费。当然，在此还是要提请银行继续加强员工职业道德教育，杜绝误导客户行为。出现问题，应随同保险公司妥善处理，既维护企业形象，也要尽力将客户利益损害降到最低。