拥有社保应该如何哪种商业保险

张先生有一份固定工作，而且所在公司也为其购买了“社保”，日前购买了某保险公司2万元的商业医疗保险，在责任期内他住院花费了12000余元，按照保险条款，他应得到保险公司近9000元赔付。

但由于他已从社会基本医疗保险中报销7000余元药费，保险公司最后赔付他实际费用与报销费用的差额部分5000余元。保险公司的赔付令王先生很不理解，他向本报记者投诉：保险公司是否有欺诈行为?据保险业专家介绍，目前市场上的商业医疗保险赔付的方式可以分为两种，一种是费用型保险，一种是补贴型保险，张先生购买的是费用型保险。

所谓费用型保险，是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付，如果在社会基本医疗保险报销，保险公司就只能按照保险补偿原则，补足所耗费用的差额;反过来也是一样，如果在保险公司报销后，社保也只能补足费用差额。而补贴型保险，又称定额给付型保险，与实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付。无论他在治疗中花多少钱，得了什么病，赔付标准不变。商业医疗保险作为一种对社会医疗保险的很好补充方式，越来越受到人们的重视。

保险业专家提示：在购买医疗保险时，应该针对自身参加社保与否来决定购买哪种保险，如果没有参加社会基本医疗保险，比较适合投保费用型保险;而参加了“社保”，则应该选择补贴型保险，也就是定额给付型保险。