终极赔付率与满期赔付率的关系

保险赔付率计算方法介绍

对于保险公司来说，每隔一段时间就会就算一下保险赔付率。赔付率就是保险公司赔款支出与保费收入之间对比关系，这在一定程度上可以看出保险公司的经营情况。那么，我们今天就来看看保险赔付率计算的问题。
简单赔付率
1、计算公式
简单赔付率=（已决赔款+未决赔款）/保费收入*100%
2、公式含义
反映统计区间内赔款与保费收入的简单比例关系；能从一定程度上反映公司未来现金流动情况。

满期赔付率
1、计算公式
满期赔付率=承保年度生效保单项下的（已决赔款+未决赔款）/承保年度生效保单项下的满期保费*100%
2、公式含义
反映统计区间内已赚保费注④与其对应的赔款的匹配关系；是承保年度制满期赔付率。
历年制赔付率
1、计算公式
历年制赔付率=（当期已决赔款+期末未决赔款-期初未决赔款）/(当期保费收入-期末未满期保费+期初未满期保费)*100%
2、公式含义
反映统计区间内已赚保费与统计区间内发生的赔款之间的匹配关系；也叫事故年度制满期赔付率。
综合赔付率
1、计算公式
综合赔付率=（本年度已决赔款+净未决赔款准备金提转差+分保赔款支出-摊回分保赔款-追偿款收入）/（当期保费收入-分出保费+分入保费-未到期责任准备金提转差）*100%
2、公式含义
考虑再保因素影响后反映统计区间内已赚保费与赔款之间的匹配关系。

保险赔付率计算分为四种情况，具体的计算还需要一些准确的数据。保险赔付率可以用来衡量业务质量，进行承保管理和反映保险公司整体经营业绩，是保险公司衡量经营状况不可缺少的指标。

从理赔数据来看，其实无论大小公司，赔付率和理赔速度都是差不多的。   

理赔的关键,是看合同约定。

如果符合条款所有保险公司都会赔。如果不符合条款，任何保险公司都不会赔。

事实上，所有保险公司的理赔都遵循一个原则：不惜赔、不滥赔。

理赔就是最好的口碑。只要符合条款要求，保险公司不会卡着不赔。

与其纠结大小公司理赔差别问题，还不如在购买保险前，仔仔细细对比后产品和条款。

市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。

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　　名词解释：

　　农业保险广度=承保规模/农业种养规模;

　　农业保险深度=标的单位保额/标的单位产值

　　农业保险保障水平=农业保险深度×农业保险广度

　　作为国家保障农业发展的基础性手段之一，农业保险的发展始终深受国家有关部门关注，这也成为检验商业保险公司社会治理能力的重要试金石。

　　近日，“中国农业保险保障研究” 课题组发布《中国农业保险保障研究报告2019》(以下简称“《报告》”)，从广度和深度两个方面，对国内农业保险2008-2018年的发展进行全面复盘。

　　根据监管部门发布的数据，自2012年11月12日国务院公布《农业保险条例》，并于2013年3月1日正式施行开始以来，近7年来，国内农业保险持续快速发展，保费收入已经从2013年的306.59亿元，增长至2018年的572.65亿元。除2014年外，其余年份农业保险均保持了两位数以上的同比增速。

　　2019年前6月，这种态势依旧在延续，行业累计实现农业保险保费收入446.49亿元，同比增长21.34%。在非车险中，农业保险保费收入仅次于健康险。

　　保费快速增长的同时，农业保险保障杠杆也不断增加。根据《报告》，2008-2018年，农业保险保障杠杆从121倍提升至180余倍，农民自缴保费所能获得的风险保障金额呈上升态势。

　　当然农业保险作为一种特殊险种，其发展一定离不开国家的大力支持，《报告》称，针对农业保险，近十年来政府财政补贴杠杆基本稳定在4-5倍，2008-2018 年各级财政历年累计投入保费补贴2475.59亿元，为广大农户购买到 15.37 万亿元的农业风险保障，财政资金放大效果达到62倍。

　　值得注意的是，由于有着较高的财政补贴以及较高的承保利润空间，农业保险逐渐成为各商业保险公司最热衷的非车险种之一，人保财险以及中华联合凭借各自的资源优势牢牢占据保费收入前两名的位置，一些地方性的专业农业保险公司也相继成立，试图从中分得一杯羹。

　　但过高的利润空间也为行业招致诸多非议，因为作为一种政策性险种，发展农业保险的根本目的是让利于农民，而非商业保险公司。

　　好在随着市场的发展，这种情况正在逐渐得以改善。根据《报告》，以每5年为一个阶段来看，全国农业保险赔付率上升趋势明显。2008-2012年、2013 -2017年农业保险简单赔付率分别为54.49%、63.56%，农业保险保障功能日趋显现。2018年属于风险偏高年份，农业保险简单赔付率73.49%，高于往年水平。

　　另外，从承保利润率数据来看，2018全年，农业保险承保利润率为3.89%，但在2019年上半年已经降至3.44%，虽然仍高于行业整体水平(0.81%)，但已经远远低于特殊风险保险(38.51%)、企业财产保险(14.46%)、货运险(9.60%)、家庭财产保险(5.89%)、工程保险(4.20%)。

　　告别高承保利润率时代，农业保险的发展也亟待新思路。