为老爸选保险;不同年龄不同“画风”

近日，笔者一位朋友想去香港买保险。一来是听说香港的保险产品比内地更好，二来是想让家庭资产得到更优配置。她一打听，原来身边已有人赴港买保险，或者跟自己一样正有此打算。货比几家，她发现自己想买的重疾类保险产品，在保费差不多的情况下，香港保险产品的收益率相对更高。同时，在附加险方面，香港保险产品还有住院津贴更高等优势。功课做了不少，笔者的这位朋友却仍是犹豫不决。让她望而却步的是可能存在的理赔风险。比如万一发生理赔纠纷，还得去香港解决，而且香港的诉讼成本又高。早在今年4月，保监会就对内地居民赴港购买保险进行了风险提示，希望广大消费者知悉风险，谨慎投保。这些风险包括香港保单不受内地法律保护，存在汇率风险和外汇政策风险，保单收益存在不确定性，保单前期现金价值低、退保损失大，以及可能因为产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同，对条款理解不准确而引发合同纠纷等。然而，香港保险业监理处发布的2016年一季度长期保险业务临时统计数据显示，内地访客购买的香港人寿新造保费占比再创新高，占第一季度香港新造个人业务总保费的34.2％。内地投保人“舍近求远”赴港购买保险的热情不退，一方面反映出人们的避险意识不断加强，保险意愿不断提升。《2016年中国经济大调查》的数据显示，受访的10万家庭对保险的投资意愿已从2007年的末位（6.14％）跃升至第一位（36.79％）。的确，更多的家庭开始将保险作为规避风险的一种重要方式。以“80后”为例，不少已是“上有老、下有小”，尽管正值青壮年，但工作、生活压力都不小，“亚健康”症状频频，在社保、养老保险等较低水平的基础保障外，越来越多的人选择用商业保险来“补漏”。另一方面，内地险企应该从香港保险受热捧中得到启示。尤其是市场已经发出强烈的需求信号，企业的脚步不能仍然慢吞吞。比如，通过加快产品创新、提升附加服务，加快市场化进程、国际化水平等，同样做到“保费更便宜”、“重疾种类更多、赔付范围广”、“收益更高”……聪明的消费者自然就会做出正确的选择。